一、加入WTO银行业应对策略研究（论文文献综述）
王毅[1]（2020）在《金融开放与中国本土存款性金融机构的发展》文中研究指明纵观中国经济发展史,开放与发展是不可或缺的主题,中国经济走过的历史实践中以开放为起点取得了诸多举世瞩目的历史成就,本土存款性金融机构的发展历史是其中的重要内容。回望百余年前,中国本土市场随鸦片战争首次开放,本土存款性金融机构开始由封建传统向近代化转型。尽管西方垄断资本主义和封建政府控制并阻碍了中国本土存款性金融机构的转型进程,但历史可见的是,旧式钱庄等传统金融机构实现了部分的现代金融转型,并且本土金融业在1927年南京国民政府垄断市场前便出现了现代金融业的雏形——新式银行。从对这段重要的开放历史的研究中发现,中国本土存款性金融机构在被动的开放环境中展现了积极、主动转型的一面,在近代化转型的时代潮流中占有一席之地。以史为鉴,1840-1927年间本土存款性金融机构发展呈现的强大生命力和内生性动力值得被历史铭记并为当前中国本土银行业在深化开放环境中提供借鉴。在经历战乱、新中国计划经济建设后,1978年,改革开放再次打开了中国封闭市场的大门,与1840年不同的是,这一次的市场开放是中国自己选择的主动开放。中国金融市场在改革开放中不断扩大开放程度,同时,中国本土银行业在开放环境中加强自身改革、完善内部结构,从大一统的银行体制出发,通过渐进式增量改革,最终建立了较为完备的本土银行业格局。伴随中国金融市场开放规模不断扩大,在外部竞争压力下,本土银行业在竞争与学习中稳步发展,本土银行机构职能逐步清晰,银行实力和竞争力显着提升,当前扩大市场开放条件下本土银行部门参与竞争夯实基础。以史为鉴,回顾1978年后中国本土银行部门的发展实例,银行这一经济部门窗口展现了包括又不限于金融业发展中的“中国道路”、“中国案例”的成功之处,同样成为今后中国本土及其他发展中国家银行机构参与国际竞争中可以借鉴的历史蓝本。回顾并专门研究近代1840-1927年和1978年改革开放后两个阶段中国本土存款性金融机构在开放条件下的发展历史,最重要的意义是挖掘其中涵盖的发展规律和理论价值,以为当下借鉴。就当前中国本土银行部门面临的发展环境而言,2016年中国入世15年缓冲期结束后,在西方国家对中国完全市场经济国家地位全面否定的冲击下,经济发展的外部不利因素不断影响着中国经济、金融的发展。特别是自2017年美国总统特朗普上任以来,“美国优先”战略的保护主义和单边主义政策引起中美间贸易摩擦不断升级,中美贸易政策不确定性上升,导致中国金融市场发展出现频繁波动。在世界政治和经济的全新格局中,中国坚持将改革开放进行到底,对内统筹改革,对外深化开放。2018年博鳌亚洲论坛上宣布中国金融开放的12条具体举措;2019年,国务院再次出台进一步扩大金融业对外开放11条措施,标志着中国金融开放进入快车道。在新一轮开放和发展战略中,如何正确把握中国银行部门的发展方向是当前中国银行业变革中需要慎重思考的问题。面对这一问题,一方面需要我们借鉴全球先进理念革新思维,另一方面需要更多地深入回顾并总结中国金融发展实践中的历史经验。“学史可以看成败、鉴得失、知兴替”,在中国本土存款性金融机构的发展历史实践中获取、总结发展经验,以史为鉴,无疑对深化开放背景下中国本土银行业的发展具有重要的现实指导意义。从理论上讲,金融开放对一国或地区特别是金融发展落后的国家具有显着的促进作用。金融开放能够带给本国相对廉价的国际资本,改善一国投资结构,优化金融结构,构建多元化金融体系,以更好地服务于地方实体经济的发展。因而,金融开放往往成为发展中国家金融转型的开端,落后国家的金融部门纷纷走上变革之路。然而,落后国家金融部门往往容易在金融开放中脱离本土实际,在西方国家的牵制中走上“依附他人”的发展之路。特别是20世纪70年代的“金融自由化”理论成为发展中国家解决金融抑制问题的主要手段,但在多国或地区的实践中看,西方国家的金融发展理念并不具备普适性,大多数发展中金融改革最终因金融危机被迫暂停或永久性搁浅。2008年,次贷危机对全球金融发展造成无可挽回的损失,这使得包括西方发达国家在内的世界各国开始重新审视金融开放以及新古典主义的自由放任发展策略。以往实践经验带来的反思是,在金融开放背景下,究竟怎样的发展路径能够帮助发展中国家金融部门实现“追赶”?中国作为金融后发国家的“试验场”,其本土金融部门的发展历史具有怎样的特征?中国金融开放与本土存款性金融机构发展的历史案例能够为未来中国和其他发展中国家带来怎样全新的理论借鉴?为此,本文在理论分析的基础上,回顾历史,结合实证研究对金融开放与本土存款性金融机构的发展这一命题进行科学阐述。为了实现这一命题研究的严谨性和科学性,本文依照“提出问题——分析问题——得出结论”的思路展开,以历史视角对中国自近代以来两时段金融开放进行纵向比较分析,在理论分析和历史阐述后,结合实证分析方法验证本文在中国案例研究中总结出的相关历史经验以及提出的相关结论,最后在以史为鉴基础上提出发展展望。依照这样的分析思路,本文主要设置以下6章内容:在文章第一部分（包括第1章）介绍本文写作的现实背景和理论背景,在写作背景基础上介绍文章研究的理论意义和实践价值。同时,引出本文的研究思路、结构安排和研究方法。第二部分是本文的理论分析部分（包括第2章、第3章、第4章）。其中,在第二章主要介绍了论文的基本概念和理论基础,并且在对已有成果进行评述的基础之上指出已有研究仍存问题或漏洞,提出进一步研究的空间。第三章介绍近代开放背景下本土存款性金融机构的变迁历程,以市场开放为起点,分析被动开放条件下外国在华银行对本土金融业的资本侵略事实以及本土存款性金融机构的发展历程。通过对近代开放后本土存款性金融机构的发展历史的回顾,对近代时期被动市场开放条件下本土金融业的发展作以总结。第四章对中国金融开放的第二个关键时期,即改革开放后金融市场开放进行理论分析,从中央银行职能的建立和完善,体制内银行部门的发展以及体制外本土银行业的创立分别进行讨论。根据开放程度的不断扩大,分为三个层次进行分析,在市场开放的不同阶段对本土银行体系的发展进行深入探讨。本文认为,通过对金融开放与本土存款性金融机构这一主题进行理论分析,在中国案例两时段的纵向比较中可知,开放背景下本土金融部门的发展应当以本土特征和本土优势为基础,实施适应本土结构的发展战略;而市场开放的态度将直接决定本土存款性金融机构发展转型的彻底性,在这一方面,历史发展的案例已经给出答案。同时,历史地印证了改革开放后中国共产党领导下的中国本土银行业变革的成功,即坚持中国特色的发展道路。第三部分（包括第5、6章）是本文的实证分析部分,这一部分以近代被动开放和改革开放后主动开放两时段分别进行金融开放与本土存款性金融机构发展之间的实证研究。第五章利用探索性因子分析、结构方程模型分析与中介效应检验对影响近代时期本土存款性金融机构转型发展的因素进行整合、验证。第六章利用面板回归模型和动态面板模型对主动开放下本土银行业的发展进行分析。第四部分（包括第7章）基于前面的理论和实证分析,对中国金融开放两时段的发展历史经验及教训进行总结。在经验总结的基础上以史为鉴,提出对新一轮金融开放背景下本土银行部门进一步发展的启示。本文历史地梳理了金融开放条件下中国本土存款性金融机构的发展脉络,对中国两时段开放背景下本土存款性金融机构自身的发展规律和经验进行总结,在此基础上结合经济学方法对发展规律进行科学阐述。肯定了中国两时段开放背景下本土存款性金融机构发展以本土结构为基础,以开放学习结合本土优势进行渐进式发展的成功经验以及内生性发展动力的关键作用,这一历史经验在一定程度上能够给出有别于其他视角的发展建议,对当前及未来中国银行业开放发展和其他发展中国家银行部门的发展而言具有重要的历史借鉴意义。
李其成[2]（2019）在《中央和地方金融监管权配置问题研究》文中认为中央与地方金融监管权配置问题的核心是金融监管权在中央和地方政府之间是否需要以及应该如何配置。中国金融行业的发展,尤其是金融混业经营、金融创新以及地方金融业的繁荣,对中国现有中央集权垂直式的监管权力配置模式提出了巨大挑战,现有监管模式已经不能适应金融业的剧烈变化。当前各国都在着力加强对金融整体性风险的防范,如何对新型金融活动进行有效监管是亟需解决的问题。中国过去对于金融监管体制的研究都相对集中在中央一级政府部门间金融监管权的配置上,对地方政府能否享有以及如何享有金融监管权问题的研究相对缺乏。面对市场的新变化,地方政府实际已广泛参与到了地方金融监管之上,承担着属地风险处置责任和维稳第一责任。但不同地方金融监管模式差异较大,尚未形成成熟统一的模式,且地方政府金融监管权在定位、正当性、内容等重要问题上仍有待进一步研究。研究地方政府及其部门能否享有以及如何行使金融监管权,应首先明确金融监管权的性质、地位、特征等问题。金融监管权的根本属性是公权力,并呈现多元性与多重性特征,这决定了其行使需要合理配置。在权力的配置过程中,中央政府部门之间的权力配置以权力的“功能性”理论为基础,而监管权力在中央和地方政府之间的配置则以“结构性”理论为理论基础。在“结构性”理论下,我国金融市场、权力结构、政府职能等因素共同决定并创生了中国进行金融监管权央地配置的迫切内在需求,其中地方金融业的发展状况是第一大动因,地方政府的金融竞争是直接动力,维护金融安全是根本目的,而国家权力结构改革是其政治背景。我国现有监管模式的形成有其特殊的历史和国情条件。地方政府金融监管权的配置状况及其得失,对现有配置模式的建构和完善有重要意义。作为国家公权力之一的金融监管权,是国家权力体系中的一部分,服从并深受国家权力央地分配的制约。具体到金融领域,其历程可总结为:从金融中央集权到有限的地方竞争——中央逐渐削弱地方政府对金融行业的影响力——为应对全球局势而进一步向中央集中——金融领域市场化改革之路确立。当前,坚决走市场化道路,应是最大的国情,亟需金融监管权配置模式改革与之适应。中国当前监管模式为中央“一行两会”为主体、多头分工式的中央一级金融监管,中央监管权在地方通过地方派出机构履行职能,权力主要集中于中央一级,存在协调不力、监管真空、限制创新、制约发展等突出问题,亟需向地方政府配置权力,让地方政府参与监管,弥补中央政府监管的不足。当前地方政府通过中央政府及其部门政策、文件等方式获得一定的金融监管权,是一种实用主义做法,虽无法律、法规明确、具体的授权,但有模糊的事实上的监管权力。国家最新政策明确了地方政府金融监管的属地风险处置责任和维稳第一责任,呈现了双层监管的发展趋势。中国金融监管权央地配置模式发展至今,已经明显不能适应市场化的需求,存在诸多的困境。地方政府缺乏法定的金融监管权,对于金融监管事务的参与,均是通过中央行政管理部门的个别授权,或地方政府的主动承担,缺乏制度化、体系化的权力配置。这种监管权集中于中央一级的配置模式,不论是应对传统金融模式及其创新,还是应对发展迅猛的互联网金融和金融科技,都力不从心。其中最关键的缺陷在于地方金融监管权的合法性危机,导致监管对象覆盖不足、制度弹性缺失、地方立法权缺位、责任不明等问题。就央地分权而言,世界上现存在分权型多层监管模式以及单层监管两种模式,前者以美国和加拿大为典型,后者是大多数国家采用的监管模式。美国和加拿大存在联邦政府和地方政府两级金融监管机构,各自在金融监管的事务中发挥了关键作用。英、德、日等国均为非典型的金融监管央地分权模式,仍以中央政府监管为主。总体而言,其他国家或地区金融监管央地分权模式之于中国的启示,在于其权力配置方式和依据的法治化。相比较而言,中国地方政府并非完全不存在金融监管权,但在中国现有配置模式中,除个别地区通过地方法规形式予以确定之外,均是行政式的、实用主义的配置模式,缺乏法治化的特征。其他国家或地区的启示还在于其无论何种央地配置模式,并不存在优劣之分,只有与国情合适与否。央地分层的监管体制与中央集权式的监管体制,受到联邦制或单一制国家形式的极大影响,但是二者并非一一对应,最终决定其模式的,是一国的金融市场及金融制度赖以存在的整个国情。地方政府金融监管权实用主义配置的现实,已经显着表明向其配置权力的必要性。而地方政府金融监管权配置的制度化,应该在重新厘清金融监管权央地配置的动因、目标、价值及原则的基础上,将地方政府金融监管权的首要价值定位于维护地方金融市场的安全稳定;其次要有利于提升金融监管的效率;最后,还应有利于实现地方经济民主。而地方金融监管权配置的目标,则是实现金融监管权理论上的结构化、制度上的法治化和实践中的高效率。为此,地方金融监管权配置应当以合理分权、依法分权和权责对等为主要原则,坚持法治化的根本路径。中国当前最根本症结并非地方政府金融监管权有无的问题,而在于法治化的缺失。考虑到地方金融市场的特殊性,依据法律的相关规定,应当充分发挥各地方权力机构的作用,通过地方立法进行地方金融监管权的配置。金融监管权主体、对象、内容的配置,应把握以下原则:主体上,要坚持地方监管机构的独立化、专业化和责任化,并建立地方统筹监管、中央指导的央地监管机构关系;内容上,必须厘清地方金融市场与政府监管之间、地方监管与中央监管之间的两个界限。此外,任何规范的有效运行都离不开其所在的制度体系,金融监管权的科学化央地配置,应当以完善的顶层权力配置为依托,改严格分业式监管为统筹式监管、完善中央与地方经济权力配置的关系、完善金融机构破产制度、国家救助制度和存款保险制度等,从而培育强大而稳健的市场机制,从根本上减少市场失灵。
张恒[3]（2012）在《两岸金融合作与交流深化的制度创新研究-ECFA的论述》文中认为1956年Solow运用新古典成长模型预测了区域内与区域间各国或地区的经济成长在长期内会达到收敛（convergence）的效果。这是指区域内会有一个自动化生产的机制与经济政策使区域内的偏离减少。因此，开发中的区域经济成长会比已开发区域经济成长的要快，直到两个区域达到相同的成长状况为止。更甚者Solow预测了长期的区域金融将造成区域内的国家金融体系会归于一体化。1988年Lucas也提出区域金融会增进区域内国民福祉的成长。Lucus（1988）认为区域性政策对国民福祉有深远的影响，区域性政策的不同会造成经济成长的差异，因此，每人人均所得就会不同。2002年Sapienza&Luigi Zingales提出了区域金融理论中有关区域性合作达到区域内的国家经济成长的可能性。综规上述研究可以看出区域性的经济与金融的合作可以达到区域内国家经济成长与国民福祉的上升,区域间的国家的经济与金融的合作也可到达国家间的和谐发展。然而，区域经济与金融的合作也可能有负面的效果的存在，例如欧元区近年来的崩解不只带来区域内国家的伤害也带给区域外国家的困窘，欧元国家的问题主要来自欧元区没有统一的财政部对欧元区内的国家在政策分配上达到均衡的发展，图利少数国家的结果造成非重点国家的发展产生畸形的成长，所谓畸形是在于欧元区经济发展较慢、财政问题较大的国家如希腊、爱尔兰、西班牙等国，因为成为欧元区的一员而享受到欧元区同样的待遇既低利率与无汇率调动自主权，低利率与无汇率调动自主权这两个因素造成希腊、爱尔兰、西班牙等这些国家可以较低的资金成本运用财务杠杆以国家主权对欧元区经济发展较好的国家如德国、法国或欧元区以外的国家融资，低利率也造成了希腊、爱尔兰、西班牙等国家在进入欧元区的初期区域内、外投资人对区域内的高度经济成长的预期而造成的高度通货膨胀的同时，无法借由利率的调整降低高度通货膨胀。最明显的例子就是这些国家因为持续低利率所造成的房地产泡沫化。因此，区域内的经济与金融合作不只有正面的经济成长的功能也是区域内产业泡沫化的根源。刘斌（2011）认为区域内的金融资源各国有差异，因此，在区域内进行金融与经济合作的同时要对各国金融资源的差异有所了解，他认为金融资源的差异造成金融资本的差异，而金融资本又是推动经济成长的主要因子，因此，当我们研究区域金融合作时就必须考虑区域内各国或地区在金融资源的差异。否则，就会造成区域内的不均衡发展，进而造成区域内合作的崩解。过去的国际文献多有提及区域金融合作,例如像是提及欧元区与东盟10+3的区域金融合作的成与败的文献，但很少有文献提及海峡两岸的经贸合作的文献，少数文献有提及两岸的经贸合作,例如Lee and Wu（2011）,但他们只论及ECFA对海运与港口产业的冲击。过去的文献有论及两岸金融合作者更少出现在国际期刊上。据我们所知，我们是第一个对两岸整体金融制度深化与创新提出看法的作者,也是第一个提出关于两岸的中华经济圈自由贸易区的架构的作者。我们提及这些是因为两岸非关官方的互通已经二十年以上了，而无论官方或非官方任何形式的互通都涉及到钱的问题，可是在国际收支帐的计算上非官方的互通无法做最有效的控管，而货币上的兑换与资金互通也相当受限于法律，造成实质的不方便，如果两岸非官方实质的互通所得到的交易量占对其它所有国家官方的交易量达到一定的比重时，那么就应该对两岸关系进一步讨论金融与经济的合作以利使实质的交易，同时促进两岸经济的成长。目前海峡两岸已经进行ECFA两岸经贸合作的会谈，在这个框架下两岸隔置了多年来的政治与外交的争议并进行和谐的经济与金融的合作。这是世界应该观注的焦点,因为世界的经济重心在经历近十年的金融风暴的催化下已经由欧、美转移到亚洲,而亚洲的经济重心也由日本移转到中国大陆,而在更深化的研究下中国大陆的经济重心又在于两岸经济与金融的关系发展和谐与否。然而，两岸在经历过这么多次的会谈背景下，在实质上并没有具体的进步可言，两岸在谈OBU的同时，两岸台币与人民币的兑换与汇款，却因为两造的货币非国际储备货币而交易又涉及跨境交易所以依然非常复杂，其中包括高额的交易成本与交叉汇率的转换的成本。目前大陆已经是台湾实质上最重要的贸易伙伴，可以说台湾当局实质上离不开与大陆的贸易联结，但对陆资与大陆人才又不断以法律限制了最适的资源配置。两岸多年的谈判在好不容易隔置多年争议背景下却没有实质的进展与确定的行程表，实在至为可惜。在区域金融合作的过程中投资环境与区域内的绩效也有直接的关联性，Wang and Yung（2011）提出了中国大陆国有事业私有化后的二十年间国有事业的绩效与盈余质量依然没有提升主要就在于大陆的国有企业或私有化的半国有企业仍然绩效不张，而其源由来自于大陆的投资环境中对于投资人保护的主张不多也就是说大陆的投资环境与企业一半以上还是政策导向而非市场导向，这对区域内的金融合作机会与成长机会是一大阻碍。当投资国的环境对投资人有利时会造成投资绩效的提升，La Porta, Lopez-de-Silanes, Shleifer andVishny（2000）暗示国家改变法规与加强的机制以保障投资人朝向成功的标准，这个过程称为法律的收敛（Legal Convergence）。La Porta, Lopez-de-Silanes,Shleifer and Vishny（2002）也证实了投资人保护的环境越好，在此环境下的公司价值会越大。有鉴于此，我们在谈及区域内的金融与经济的合作时就不能不对区域性金融机构合作的环境做规划。再者，我们也要对区域内因为金融机构合作所产生的盈余质量做监管的动作，因为大陆企业特别是国有或私有化的国有企业盈余表现虽好，但其好的表现多来自于旗下的子公司或孙公司对其所做的补贴，因此盈余质量往往不佳。公司的盈余质量与长期绩效成绝对正相关，而区域金融机构能有长期合作的契机也是来自于区域内各国或地区所属的公司能有较佳的盈余质量。Chen,Chen, Lobo and Wang（2011）认为国际上一般对于盈余质量的衡量采用自由裁决的应计项目对于中国大陆是不够的，因为大陆的信息透明度太低，因此公司与投资人的信息不对称情况严重。有鉴于此，对大陆金融机构在衡量盈余质量时还要加入关系人交易这个项目。我们对此深感认同，要规划区域性的金融合作就应该跨越国度，在合作的区域内各国公司经营都必须聘请国际四大会计师事务进驻，以便对区域内合作的公司做统一与公平的稽核。并且，有鉴于欧元区整合的失败我们认为区域内金融合作应该定订成长率的标准并对此标准进行监管。身为台湾人也是中国人我们期望的是两岸和解带给我们与我下一代美好的未来，让二十一世纪成为中国人的世纪，然而近年来我看到台湾的发展无论是在经济或在教育上都设定一些虚幻的空包弹，与虚幻的目标，在子弹没打出前就已经知到结果了，这是台湾当局的耻辱，却由全民概括承受。因此，我们希望借由本文的发展给予两岸特别是台湾当局一个良心的建议与规划。特别的，在参股制度与税制上我们认为应该还有改善的空间，例如在参股比率与合资参股的设计上。再者，我们对于分行的设置不只要求速率，也大胆提出两岸平权，大陆金融机构也可来台设立分行以增加就业率与人源配置的最适化。两岸应该扩大经济与金融的深化合作，这个工程可以从两岸合作做起，但区域性金融合作必然因为大陆与台湾原来合作的金融食物链中达成区域性多国家与地区的金融合作，中华经济圈自由贸易区就是我们扩大金融合作的一个深化的构想，透过多国的交流与共同监管才能达到区域内资源的最佳配适。我们的文章分做七部份，第一部分叙述选题的背景与研究的思路、目前待解决的现状、本文思路与我们预计达成的创新。经济学家与商人所关心的是自由贸易协议（FTA）运作下对商业的冲击。而台湾目前面临对外贸易必须扩张,但却无充足的扩张的谈判筹码的问题。再者,扩张速度的缓急与台湾本身的经济发展又有不可分离的关系。扩张速度过快,资金大量流入,长期会造成通货膨胀。然而,在台湾对外生存空间不断紧缩与台币连续升值下,与出口商面临生存严重的挑战下,又必须快速的寻找贸易出口并与周边国家达成既竞争又合作的关系。大陆因为面对国际竞争，从1990年代开始将国有事业释股给私有公司并在2000年的时候设定三条保护投资人的条款1使大陆经济朝向市场化时国有事业释股能有较好的股价，同时好的投资人保障环境也能吸引更多的外资进入大陆市场。我们的思路就站在两岸所缺乏的条件上，借由两岸合作扩大为中华经济圈的合作将两岸与中华经济圈的个别优点弭补彼此的缺点，并且以中国政府为中华经济圈的领头羊，借由台湾这块中介点扩大全中国经济与金融和谐成长。因此，我们拟突破的是两岸在经济与金融合作上的速度与范围，将经济与金融合作上的速度与范围扩大，对于台湾陷入国际边缘化的速度才能有缓解的现象，另外，对于大陆扩大内需也找到适当的出口。因此，在本章节希望能够在不久的将来借由两岸金融与经济合作，对于目前ECFA与MOU建立的陆资参股台湾与台资到大陆驻点设分行与其所产生的税制能等议题有所改革。而为了避免政治问题干扰两岸金融合作的进程，我们提出两造双方与第三国合资进入对方国度与地区的方式，如此，可以扩充进入对方市场的持股数上限也可造成国家层级（第三国或第三地）外部公司治理或外部监管的效果。再者，借由两岸合作的契机将金融与经济的合作形式与范围扩大为对大中华自由贸易区的金融与经济的合作。第二个部分我们叙述区域性金融合作的理论包括其合作的条件、区域金融合作的必要性、目的、形式与背景。区域金融的理论源自于区域性经济学与货币银行学，由于区域内的国家或地区的合作需求必然源自于经济民生的需求，同时在经济合作的同时也会有区域内的通货膨胀与紧缩的外溢效果产生，因此，区域金融的合作离不开区域内的货币政策的协调。而区域内的经济与金融的合作在于区域内国家或地区原本的联动性，本章就两岸的经济与金融的联动性分析两岸经济与金融的合作对于两岸国民福祉既消费能力实质上是有增加的效果存在的。本章同时就人民币的国际化对于台湾当局与中国政府长久以来对美国的金融帐的赤字与美国不断要求人民币升值的要求找到适当的解释与对策。区域性金融合作的内容可以推论到利率与汇率。关于利率，我们有鉴于欧元区的失败案例所以在两岸进行金融合作的同时就要防止因为合作所造成的经济过热与利率过低所造成的通货膨胀与产业泡沫化。关于汇率，我们希望能在进行金融合作的同时进行能维持稳定的汇率，因为两岸金融机构的交流必然涉及货币的交换，如何在货币清算机制上让两岸的金融机构交流能够达到效益极大化是我们要讨论的议题也是延伸后续发展系统创新的起始。第三部分我们叙述两岸经贸交流的必要性与可能性，包括台湾与大陆经济、两岸金融合作存在的问题、目前取得的成就与金融发展的历程。本章就台湾当局与中国政府在过去经济与金融发展过程中所扮演的角色与地位做一个剖析，台湾经济从二战后的发展沿革是从绿色金融也就是发展农业经济的农业信合社或地方贷款的信合社开始做起的，接着后续的十大建设与经济发展计划将台湾当局转向高科技产业的方向，然而随着国际劳动市场的转移，台湾当局面临不得不变的境界。对于大陆来说中国政府在1979年开始进行改革开放，按邓小平的说法是摸着石子过河，然而大陆在经历1990年代三次的宏观调控后，除了1996年发生了通货紧缩的现象外，大陆实质上发展速度已经超越西方国家，但大陆的内部依然存在许多不均衡的现象，其中包括国有事业的解体与中国政府不再对教育等民生事业做全额的补贴等，造成大陆民众实质消费能力的下降，也就是说大陆的成长有很多数字来源并不能很清楚的解释。因此，在中国崛起之时中国政府仍免不了要为内需去做考虑。两岸金融合作就是在这种基础下产生的。但对于区域性的金融合作来说，光是目前的合作范围与速度与合作的对象其实是不够的，在证券与期货的发展上台湾就比大陆要早也要深化，大陆可以从台湾方面借鉴的也应该是从这一方面着手，所以应该要扩大这方面合作的范围。再者，深入的合作涉及原先两造双方的金融机构上下游的交易食物链，特别台湾与日本与新加坡的关系因为战略上的需求与过去历史的沿革上都有密切的经贸交流经验，而大陆在收回香港与澳门前在金融合作上就已经有多方的合作，而目前大陆因为地位上的优势与需求也与东盟国家与韩国、日本等多有交流，当两岸在作金融合作的同时无法不把这些已交流的国家列入考虑。因此，我们主张两岸深化的合作除了就范围与比率上放宽外还要将原本合作的对象扩大到中华经济圈或其它国家以加速合作的进行。第四部分我们叙述两岸在ECFA前后金融与经济的交流史。在ECFA前两岸实质上已有非官方的交易，但就金融机构的交流方面来说，ECFA之前台湾与大陆的金融交流集中于台资银行到大陆设立办事处，其即非分行也非子行，加上台银资本额少。因此，台资银行在大陆与外资银行几乎无法竞争。ECFA后截至目前为止，已经完成台银登陆与陆资参股台湾金融机构的制度。对两岸金融机构合作的发展虽然已经在ECFA的架构进行中，但仍有不足的部分。在两岸金融机构的必较中虽然大陆的金融机构无论是银行业、证券业或保险业都是台湾资本额的六倍以上，但就证券业来说特别是期货、融资、融券与财富管理等事业，台湾都做的比大陆要来的深入，大陆真正要借鉴台湾的是这一块，然碍于法令却不能行，使金融合作成畸形发展。台湾当局惧怕产业外移与被陆资吸收的结果就是裹足不前，市场导向的金融应该是让市场机制决定供需，当然要在两岸对于金融监管更进一步的协议下进行。第五部分我们叙述以欧盟区与东盟区的区域性金融合作与两岸金融合作做比较与对照，其中包括中国政府与新加坡的金融合作经验，特别的还提及中华经济圈中的中国政府与新加坡的合作历程，希望借他山之石以攻错。由于欧元区的整合曾被喻为世界上最成功的金融一体化模式，随着欧元区的崩解我们了解到欧元区设置进入条件的缺点在于他给予所有的会员国在进入欧元区门坎后的待遇都在统一平均的经济状况下，以统一的财政政策达成区域性金融一体化的整合。造成欧洲多国房地产泡沫化与债务危机，因此知往鉴来，我们从欧元区得到最大的启示就是对利率的控管。而与中国与东盟的经验中我们也可以知道短期国际资本的移动会影响汇率的波动，而东盟金融资源并非属于同一个机制因此还须设立一个由东盟十国与中国、日本与韩国共同设立的安全基金才能使区域内的货币价值到达一个稳定的状态。目前台币有强化的情况因此，随之而来的就是国际上的炒汇的现象，台湾当局央行总裁彭怀南就提出了以清迈多边换汇机制（Chiang Mai InitiativeMultilateralization, CMIM）与东盟十加三的总体经济监控办公室（ASEAN PlusThree Macroeconomic Research Office, AMRO）的机制成立亚洲货币基金，因此，区域内的货币价值稳定也是需要我们加以规划设计的机制。第六部分我们叙述ECFA下的金融合作框架为何,协议的意义与评价的方法。协议实施的效果需要的评鉴原则为何。由于过去在评价一个自由贸易区的功能往往在这个自由贸易区开展多年以后才做，这也是失败导因。因此，在两岸提出ECFA的架构下谈金融合作初期，我们就应该对合作的区域金融模式中加入监管的模式，首先要对盈余的计算在自由裁决的应计项目外加上信息揭露与关系人交易的监管，盈余质量的监管也是重点之一，同时对于一个投资人保护不好的国家要达到盈余与成长也着实不易，两岸在谈金融监管备忘录时应该就法规层面协议并签署时程表才有可能达到预期的目标。以往在谈区域合作时都不会论及区域内的经济成长与区域内各国的个别成长，最终造成很多区域性合作的崩解。因此我们在金融监管项下特别提及区域成长的监管，其功能由区域内会员都聘请国际四大会计师事务所进行稽核的动作以彰显其功效。最后我们对金融的制度提出我们设计上的改革的看法其中包含了台银登陆与陆资参股与金融监管制度的看法，甚或包含了不动产投资防治泡沫化等可能性方式。对于陆资参股台湾与台资进入大陆我们都认为其范围与数量不符市场化的数量与速度。因此，我们主张为避开政治争议与产业外移的顾虑，无论台资进入大陆与陆资进来台湾都可以与外资合进的方式进行以增加两造参股的幅度，并提升与区域内其它国家的金融与经济合作的经验。另外，有获利就有税务的问题，因此，我们就税务与获利结合进行控管制度的改革。对于不动产这个易造成市场混乱的根源我们也加以验证并提出对策。再者，我们就过去几章提出的纲要列出了扩大金融合作的国家与范围成立中华经济圈自由贸易区的理想，此贸易区的地点为台湾，原因在于台湾有相较于大陆或东亚有较好的财富管理能力，而台湾对投资人保护的环境也较大陆要好。我们在这个自由贸易区内准许陆资上市，根据Berkman, Cole and Fu（2010）的说法跨境上市的公司如果到另一个投资人保护较好的地区，则市场对其股票的评价也会上升，对于2012年到目前为止比起全球表现不佳的大陆股市来说也是一个提升内需的方式。希望借由我们的规划与催促能让台海两岸甚至于中华经济圈自由贸易区内的国民福祉都能提升，给我们稳定成长的生活与稳定成长的亚洲。
赵媛媛[4]（2009）在《台湾银行业投资大陆市场研究》文中研究指明本文以国际直接投资相关理论为研究的理沦基础,以台湾银行业投资大陆市场的动因分析为切入点,在两岸银行业发展呈互补性关系的前提下,探讨了台湾银行业投资大陆市场的可行性,并在此基础上分析了台湾银行业投资大陆的模式选择与区位布局问题,以期构建两岸银行业在大陆市场的良性合作关系,同时,为两岸银行业发展提供政策制定参考。本文首先通过一般性描述,从宏观上阐述了台湾银行业投资大陆市场的岛内外背景,结合台商投资大陆的产业形念演变,通过对台湾银行业发展历程的分析,探讨了台湾银行业西进大陆的直接与具体动因。在此基础上,本文根据两岸金融交流发展态势、WTO的规程约束、两岸银行业互补发展的需求等因素,深入分析了台湾银行业投资大陆的条件与可行性。基于理论和实证分析结果,结合大陆区域经济、金融、产业发展态势以及银行业发展的自身特点,集中探究了台湾银行业投资大陆的目标市场定位、模式选择、区位布局等策略问题。总体来说,本研究在论述上遵循了从一般到特殊、从宏观到微观的逻辑路径。通过研究,本文认为,在两岸经济合作即将步入制度化轨道、服务业合作将成为两岸经济合作新热点的趋势下,台湾银行业投资大陆市场将是今后相当长时期内两岸经济合作的重要内容。就目前的情况看,台湾银行业已具备了投资大陆市场的条件,而两岸银行业的互补性需求格局也将为台湾银行业进入大陆后的效应发挥提供坚实的基础。正是在此意义上,本文对台湾银行业投资大陆的市场定位与区域布局做了粗略规划,作为对两岸银行业在大陆合作的政策建议。台湾银行业投资大陆是一个比较新的研究领域,本文的研究仅止于对该问题的框架性分析,该研究所设计的许多具体的、微观的问题将作为本文的后续研究进行。
杨利恒[5]（2009）在《两岸金融机构风险监管之比较研究》文中进行了进一步梳理台湾与大陆地区于2001年先后加入了世界贸易组织,在WTO的框架下,台资企业比照港资企业,视同外资企业,金融机构也包含其中,根据大陆地区《外资金融机构管理条例》,进入大陆地区的外资银行可以采取以下三种形式设立营业性外资银行:（1）外资独资银行,（2）外国银行分行,（3）中外合资银行。截至目前的数据统计,大陆地区的营业性外资银行绝大多数是采取分行的形式。这主要是因为:（1）大陆地区的整个监管体系尚不够健全,而分行便于监管;（2）大陆地区可要求外资银行的母国承担主要监管责任,并可要求其总行提供担保;（3）分行可以获得总行资本的支持,有利于吸引外资进入。但是,分行的生存能力和营运的安全性在很大程度上取决于两个条件:一是总行的营运状况,即总行处于健全经营的状况,分行则能够获得很好的支持,反之,如果总行倒闭,分行必然随之倒闭。二是母国的有效监管,即母国对总行的监督对于外资银行分行的健全营运起着关键性作用。而这两个条件都是东道国所无法完全控制的,所以很多国家对待外资银行分行的态度总体上是较为严格的。有的国家如澳大利亚、荷兰、冰岛等国的法律禁止外资银行以分行形式进入;有的国家即使允许外资银行以分行形式进入,但对进入的条件和进入后的业务范围作了相对严格的规定,如美国《联邦存款保险公司改革法》对外资银行分行的业务范围规定了限制。为了确保大陆地区金融体系的安全,减少金融风险,法律在允许外资银行分行进入的同时,规定了要外国银行总行必须提供担保和要求母国承担主要监管责任两项安全措施。学生欲以此为切入点,通过研究两岸金融机构金融风险监管的区别进而探讨关于台湾地区金融机构在未来在大陆营业时时所会面临的一系列法律问题及其应对之道。本文从结构上来说,除了前言和结语外,共分为四个部分,主要内容如下:第一章,主要透过对巴塞尔协议框架的介绍及分析,以及对世界上主要经济体对外资金融机构监管经验的比较,揭示了国际上金融监管的发展趋势。第二章,首先介绍了目前两岸间金融机构交流的情况,以及台湾金融业在大陆所面临之一系列问题,接着论述两岸在分别加入WTO后金融业所受到的影响,最后分析了港澳在与内地签订了CEPA之后对台湾金融业所产生的影响。第三章,分别介绍了两岸金融监管的整合及其针对跨国会融机构之监管所制定之相关法律,最后分析两岸金融监管整合之方案。第四章,分析两岸签署金融监管备忘录（MOU）后对两岸金融业之影响,以及介绍目前大陆对外所签署的金融监管备忘录（MOU）之现况,最后分析了对于两岸签署金融监管备忘录（MOU）后台湾金融机构所面临之难题及个人关于其应对之道的浅见。
张崇楷[6]（2008）在《WTO框架下两岸金融服务业合作研究 ——以银行业为例》文中研究说明中国大陆地区与台湾地区先后于2001年12月11日和2002年1月1日成为世界贸易组织的会员。而世界贸易组织是现今最重要的国际经贸组织,素有“经贸联合国”之称。金融服务业是世界上大多数先进国家的重点产业,其中以银行服务业与社会联系最为广泛。服务贸易总协议是国际间最主要的服务贸易规范,银行服务业即是受其规范的服务行业之一。本论文主要讨论WTO架构下关于海峡两岸金融服务合作问题。为了加入WTO,两岸于入会当时纷纷就银行服务业之开放了相关承诺。加入WTO后,海峡两岸为了履行入会时所做的承诺,皆对相关的法律规范作了修正。因此,本论文就两岸关于银行业设立服务据点之规范及WTO对其规范之影响,分别说明和讨论。又,由于加入WTO后,金融市场逐渐开放,在外资银行的竞争之下,两岸的银行业将面临更多的机遇与挑战,对于加入WTO后对两岸银行业造成的有利与不利之影响以及因应之道,作出分析与探讨。再者,因为台商在促进交流上贡献很大,所以也将对台商在大陆地区融资的难点作出讨论。最后,本论文就两岸加入WTO后对两岸银行业产生的影响做出最终的结论。本论文认为,两岸的未来发展必须建立在法律协议之上,而非口头或宣传性的法规。而加入WTO正是此一契机。文后也将对未来两岸银行业的发展提供后续的建议与对策。
顾宇婷[7]（2005）在《关于国内金融安全研究进展的述评》文中提出东南亚金融危机爆发前后,我国学者开始了对金融安全的研究。金融危机爆发后,各界人士从金融危机中得到启示,纷纷探索金融安全问题的本源。在近十年的研究进程中,我国学者对影响发展中国家金融安全的基本因素及影响我国金融安全的基本因素进行了广泛的讨论和深入的剖析,提出了许多富有见解和实践意义的相应对策,对金融安全问题的研究取得了一定进展,并逐渐开始形成一套系统的金融安全研究体系。但是,对金融安全研究进行综合评述的文章还不多见。本文试图对我国学者关于金融安全问题的研究作一个阶段性的综述,通过对近200篇金融安全文献的比较和归纳,总结和分析了我国金融安全研究的现状和进展。对金融安全概念的提出、金融安全概念的界定、金融安全的特征、我国金融安全研究经历的阶段及其特点作了述评,并对金融安全研究的主要问题和采用的主要研究方法进行了统计分析,得出了有意义的结论:我国金融安全研究主要侧重于对影响金融安全的基本因素的剖析和提出相应的政策建议,发现在影响发展中国家金融安全的19个主要因素中,影响程度最大的内部因素是银行业、社会信用等,影响程度最大的外部因素是金融全球化、国际游资的冲击等;在影响我国金融安全的22个主要因素中,影响程度最大的内部因素是经济及金融结构、银行业、金融创新、资本市场等,影响程度最大的外部因素是金融全球化、政府、非法资本流出入等;此外,本文还向读者推荐了金融安全领域较值得一读的两本着作和53篇文献。
方政[8]（2004）在《网络环境下银行业经营方式创新的研究》文中研究说明我国金融体制改革从1978年开始，经历了三个阶段，从打破“大一统”的旧银行体制金融机构实现多样化开始，到提倡竞争实现业务经营多元化，最后实现专业银行的政策性业务和商业性业务分离，应该说国有商业银行的经营水平有了明显的提高。然而，在取得明显效果的同时，我国银行特别是现在的四大国有独资商业银行基本上一直采用的是一种粗放型的经营方式，即各家商业银行主要依靠增加资金投入，通过铺新摊子和设立物理银行网点来实现自身的发展，妄图获取长期的市场竞争优势，这是一种高投入、高消耗、低产出、低质量的经营方式。它在业务初创期有其客观必然性，是不可逾越的，并且也取得了一定的收益。但是，从银行自身来说，随着我国市场经济体制的不断完善和金融体制改革的深入，长期采用这种粗放型经营方式的局限性或问题也逐渐暴露出来，如重视量的扩张而忽视质的提高、业务品种单一和业务范围狭窄、过多的管理层次和偏低的人员素质、经营成本过高利润明显降低甚至亏损、巨额不良贷款和不良资产、信息化水平低跟不上科技发展的步伐等，这些局限性和问题最终导致目前银行业务的衰败期。从银行外部环境来看，新技术革命特别是网络技术的迅猛发展直接影响传统银行业经营方式的变革；随着20世纪90年代以来中国内地资本市场的日益成长壮大，直接融资的比例不断提高，传统银行业已愈来愈深切地感受到了银行“脱媒”的挤压；中国加入WTO后，境外金融机构进入国内资本市场，它们凭借雄厚的实力、丰富的金融市场经验和成熟的创新产品，占领内地银行业及金融市场，对国内银行业构成强大的竞争压力。总之，目前我国银行业处于内忧外患的困境中，为摆脱上述困境，必须寻求银行业的创新之路以求重新崛起。因此，此时此刻笔者对网络环境下银行业经营方式创新的研究其目的就是要探求重新崛起之路，明确指出金融创新尤其是经营方式的转变甚至创新是当前我国传统银行业维持生存并取得长远发展的当务之急和无可回避的必然选择。在当前实际应用中经营方式的创新已经起步并直接影响金融制度的创新，但受各方面因素的影响目前还没有普及，笔者对网络环境下经营方式创新的研究，具体是对网络银行及其务实的研究实际上起到积极宣传创新、推动创新的目的，并具有一定的理论意义和实际应用价值。本文运用纵向、横向比较分析方法和理论联系实际的方法对银行业经营方式的内涵、网络环境下银行业经营方式创新的动因和意义、网络环境下银行业经营模式、网络环境下银行业经营方式创新的实现、网络环境下银行业经营方式创新过程中面临的问题及应对措施进行研究和论述。通过对网络环境下银行业经营方式创新理论和务实的研究，笔者得出这样的结论：经营方式创新势在必行并具有优越的条件和基础，创新理念要认真持久贯彻，最终实现我国银行业全面、健康、快速、有效发展是可能的。在研究过程中，笔者主要提出以下几点创新： <WP=5>（1）总结学者和专家的知识对经营方式定义进行重新界定；（2）针对网络环境下集约化经方式发展的趋势提出网络化经营方式概念；（3）笔者通过对自助银行、电话银行和网络银行三种创新实现形式的理解和应用得出这样的结论：三者之间在具体的创新过程中并不是孤立的，而具有一定的延续性和互补性。（4）笔者针对网络环境下银行业经营方式创新过程中面临的问题，提出解决问题的应对措施。
付跃东[9]（2003）在《入世后中国国有商业银行面临的机遇、挑战及其对策研究》文中进行了进一步梳理一、 研究课题的时代背境世界贸易组织是规范和协调当今国际经济贸易关系的最具权威性的全球性多边经济组织，与国际货币基金组织、世界银行并称为世界经济的“三大支柱”。其贸易额占世界贸易总额90 %以上，管辖范围涉及货物、服务、技术、环保、金融等诸多方面，被人们称为“经济联合国”。我国是一个发展中的大国，经济的发展需要世贸组织。入世后，我国经济与世界经济全面接轨，大大加快了政治、经济改革步伐和经济发展速度，推动了社会主义市场经济体制、市场体系和市场微观主体的建立，使我国经济进入到一个新的、快速稳健的良性发展轨道。就银行业而言，入世是我国民族银行业在竞争中走向世界有力外部促进，也是我国金融再生和建设现代金融制度争取成为金融大国的一次难得历史机遇。正如“剑有双锋"，入世在给我国银行业发展带来前所未有的机遇的同时，也给我国银行业现有市场格局和微观经营主体造成了巨大的冲击，严重地威胁到民族银行业的生存和发展。二、 研究问题的意义和目的本文选题基于对国有商业银行入世应对策略研究的现实重要性考虑。入世以来，外资银行大量进入我国市场，逐渐享有最惠国待遇和国民待遇，金融市场已呈现出全面竞争格局。分析如何在世贸组织框架下，既充分利用入世给我国带来的机遇，又不回避外资银行对我国金融业的冲击和影响，比较和分析中外银行优劣势，在此基础上调整策略，这对我国银行业的发展乃至整个国民经济的发展都是至关重要的问题。而作为我国金融业骨干和中坚的四大国有商业银行，其强弱和兴衰直接关系到我国金融业能否充分发挥国民经济的核心作用、能否为国家社会政治的稳定、为经济的快速、稳健发展作出应有的贡献。因此，关注和研究国有商业银行的入世应对策略，提高其竞争力便成为一个意义重大的现实问题。<WP=3>三、基本思路和逻辑结构本文以入世后我国国有商业银行面临的机遇和挑战为背境，以主流西方经济学、金融学以及国际贸易学和发展经济学为理论基础，采取规范分析与实证分析相结合的方法，寻求WTO框架下国有商业银行的发展思路，以此提出战略对策。 文章首先简要地介绍了世界贸易组织的宗旨、原则和主要职能，以及WTO框架下有关银行业的文件体系、内容和我国作为世贸组织成员方在金融业方面享有的权利和应承担的义务以及我国入世承诺。其次，较为详细地分析了入世以来对我国银行业带来的机遇和所造成的冲击。最后，在剖析我国国有商业银行具有的竞争优势和存在的弊病的基础上，提出了国有商业银行应对入世影响的一揽子政策措施和建议。四、主要内容及观点文章共分四章，第一章简要地介绍了世界贸易组织与金融服务贸易协议，指出了世界贸易组织在提高生活水平、保证充分就业和大幅度提高实际收入水平，扩大商品和服务生产、贸易，以及有效利用世界资源，实现不同发展水平国家特别是发展中国家可持续发展等方面的重要作用。第二章分析我国银行业竞争优势，以及入世为国有商业银行发展所带来的机遇。第三章分两个部分，第一个部分从产权制度、公司治理结构、利率机制等方面解读我国国有商业银行运营的现状和问题；第二个部分分析入世以来国有商业银行所受到的冲击。第四为国有商业银行应对入世影响策略研究。分述如下：第1章、世界贸易组织与金融服务贸易协议简介第一节从宗旨和目标、基本原则、主要职能几个方面简要地介绍世界贸易组织。第二节介绍WTO框架下有关银行业的文件体系和内容。第三节介绍我国作为WTO成员方在金融服务领域的承诺和应负担的义务。第2章、入世后我国国有商业银行面临的机遇第一节对我国民族银行业竞争能力进行分析，从制度变迁对生产力的释放、有效市场竞争格局形成以及本土优势等方面分析得出经过<WP=4>多年的发展我国银行业已取得了长足的进步，树立起了自己的品牌，与外资银行比较具有自己特定的竞争优势。第二节分析入世后为我国国有商业银行发展所带来的机遇：一是有利于提高政策法规的透明度；二是有利于我国银行业与国际惯例接轨、促进国有商业银行体制转轨，三是有利于促使国有商业银行加快商业化进程，四是有利于国有商业银行业务的拓展，五是有利于改善国有商业银行的引资与合作环境。第3章、入世后我国国有商业银行面临的挑战第一节从产权安排、公司治理结构、利率机制、核心竞争力、资产质量以及税赋重等六个方面分析了国有商业银行的弊病。产权方面表现为委托代理问题突出、资本充足率低、金融监管失效等；公司治理上表现为道德风险、内部人自利以及所有者与经营者权利和责任配置不合理。利率机制上表现为利率受政府管制而非由市场形成。核心竞争力方面表现为错误指导思想引导下导致机制落后、效率低下，缺乏核心竞争力。资产质量上表现为资产质量差，不良资产占比大。税赋上表现为税赋水平远高于外资银行，银行财政税收负担重。第二节从制度接轨、外资银行超国民待遇、人才与客户的争夺、业务竞争、对中小企业和社会一般公众的影响以及风险等六个方面详细地分析入世以来我国国有商业银行所受到的冲击。第4章、国有商
吴国培,黄世地,叶孝国[10]（2002）在《加入WTO与福建银行业的应对措施及竞争策略》文中认为加入WTO将对我国的经济金融产生广泛而深远的影响,福建作为沿海开放省份,将面对激烈的市场竞争。本文在分析福建银行业面临机遇与挑战的基础上,提出了省内银行业在新的竞争态势下需要采取的应对措施及竞争策略。
二、加入WTO银行业应对策略研究（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、加入WTO银行业应对策略研究（论文提纲范文）
（1）金融开放与中国本土存款性金融机构的发展（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.1.1 现实背景 |
| 1.1.2 理论背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 实践意义 |
| 1.3 研究思路、结构安排与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 结构安排 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.4 主要创新与不足 |
| 1.4.1 主要创新 |
| 1.4.2 不足之处 |
| 第2章 相关概念界定、基础理论与相关文献评述 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 对金融开放的理解 |
| 2.1.2 对中国金融开放阶段的历史界定 |
| 2.1.3 对被动开放和主动开放的理解 |
| 2.1.4 对本土存款性金融机构的界定 |
| 2.1.5 对发展的理解 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 内生增长理论 |
| 2.2.2 自组织理论 |
| 2.2.3 理论基础的适用性分析 |
| 2.3 相关文献评述 |
| 2.3.1 市场开放对中国金融业发展的影响 |
| 2.3.2 1840-1927年间中国本土金融机构的发展 |
| 2.3.3 1978年后中国本土银行业发展 |
| 2.3.4 对现有文献的评价 |
| 第3章 被动开放与中国本土存款性金融机构发展(1840-1927年) |
| 3.1 五口通商与近代金融市场被动开放 |
| 3.2 被动开放条件下外国银行对华资本牵制 |
| 3.2.1 外国在华银行市场进入及市场垄断 |
| 3.2.2 外国在华银行对旧式金融机构的资本牵制 |
| 3.2.3 中外金融机构互动实质:资本侵略 |
| 3.3 旧式金融机构的历史沉浮 |
| 3.3.1 本土钱庄的近代化转型 |
| 3.3.2 本土票号的时代衰落 |
| 3.4 现代银行业的曲折探索 |
| 3.4.1 发展背景:外商银行干涉与封建势力阻挠 |
| 3.4.2 “官护”银行兴起阶段 |
| 3.4.3 华资银行新设阶段 |
| 3.4.4 本土银行业联合发展阶段 |
| 3.5 历史价值评价 |
| 第4章 主动开放与中国本土存款性金融机构发展(1978年改革开放后) |
| 4.1 改革开放与中国金融市场主动开放 |
| 4.2 市场开放与中国银行业“顶层设计”(1978-2001年) |
| 4.2.1 “开大门”的金融开放 |
| 4.2.2 建立中央银行制度 |
| 4.2.3 探索国有银行改革 |
| 4.2.4 从微观主体发展到宏观格局构建:搭建二级银行体系 |
| 4.3 扩大对外开放后中国银行业改革的深化调整(2001-2008年) |
| 4.3.1 全面对外开放 |
| 4.3.2 准确定义中央银行地位 |
| 4.3.3 国有商业银行股份制改革 |
| 4.3.4 “准体制外”股份制商业银行深化改革 |
| 4.3.5 发展城市商业银行 |
| 4.3.6 从微观主体发展到宏观格局构建:本土银行业增量改革 |
| 4.4 后危机时代中国银行业改革的多元化布局(2008年后) |
| 4.4.1 中国银行业“走进”国际视野 |
| 4.4.2 中央银行制度完善 |
| 4.4.3 农村金融机构深化发展 |
| 4.4.4 从微观主体发展到宏观格局构建:建立多元银行体系 |
| 4.5 历史价值评价 |
| 第5章 被动开放与本土存款性金融机构发展的实证分析 |
| 5.1 实证分析背景 |
| 5.2 探索性因子分析 |
| 5.2.1 研究方法 |
| 5.2.2 研究对象 |
| 5.2.3 探索性因子分析 |
| 5.3 结构方程模型分析与中介效应检验 |
| 5.3.1 研究假设 |
| 5.3.2 研究方法介绍 |
| 5.3.3 样本的基本特征与相关性分析 |
| 5.3.4 验证性因子分析 |
| 5.3.5 结构方程模型分析 |
| 5.3.6 中介效应分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 主动开放与本土存款性金融机构发展的实证分析 |
| 6.1 变量介绍及数据来源 |
| 6.1.1 数据来源 |
| 6.1.2 研究模型介绍 |
| 6.1.3 变量介绍 |
| 6.1.4 变量基本统计量 |
| 6.1.5 共线性和相关性检验 |
| 6.2 主动开放影响实证分析 |
| 6.2.1 全样本分析 |
| 6.2.2 第二阶段分析 |
| 6.2.3 第三阶段分析 |
| 6.3 不同银行异质性影响分析 |
| 6.3.1 国有控股大型商业银行 |
| 6.3.2 股份制商业银行 |
| 6.3.3 城市商业银行 |
| 6.3.4 农村商业银行 |
| 6.4 稳健性检验 |
| 6.5 内生性检验 |
| 6.6 本章小结 |
| 6.6.1 全样本影响结论 |
| 6.6.2 不同阶段影响结论 |
| 6.6.3 不同类型银行影响结论 |
| 第7章 中国本土存款性金融机构发展的逻辑、特征、经验及启示 |
| 7.1 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展逻辑 |
| 7.1.1 历史的变迁:两次金融开放的变迁递进 |
| 7.1.2 政策(环境)的变迁:不同政策效能的变迁差异 |
| 7.1.3 理念的变迁:金融机构变迁发生的关键 |
| 7.2 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展特征 |
| 7.2.1 以金融开放作为发展起点 |
| 7.2.2 以渐进式改革作为发展思路 |
| 7.2.3 以个体发展带动整体变革 |
| 7.2.4 以增量改革促进存量改革 |
| 7.2.5 以机构改革和功能完善协调推进机构发展 |
| 7.3 金融开放条件下中国本土存款性金融机构发展经验 |
| 7.3.1 以发挥本土优势为导向 |
| 7.3.2 在开放学习中坚持本土适应性 |
| 7.3.3 发挥主体的内生性带动作用 |
| 7.3.4 以促进经济发展为动力 |
| 7.3.5 坚持发展的与时俱进 |
| 7.3.6 结合宏观调控与微观主体能动性 |
| 7.4 新一轮金融开放背景下本土银行部门发展启示 |
| 7.4.1 立足国情:保持对外开放与国家战略的一致性 |
| 7.4.2 依托本土:激发本土银行部门发展的自觉能动性 |
| 7.4.3 政府定位:完善金融开放中的政府作用 |
| 7.4.4 以史为鉴:推广金融发展实践和理论的中国方案 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 在学期间学术成果表 |
| 致谢 |
（2）中央和地方金融监管权配置问题研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 绪论 |
| 一、研究意义 |
| 二、研究综述 |
| 三、研究路径 |
| 第一章 金融监管权央地配置的理论基础 |
| 第一节 金融监管权理论基础 |
| 一、金融监管的公权力属性 |
| 二、金融监管的正当性理论 |
| 第二节 金融监管权的多元与多重 |
| 一、金融监管权主体的多元化 |
| 二、金融监管对象的全覆盖 |
| 三、金融监管内容的系统化 |
| 第三节 金融监管权央地配置的“结构化”性质 |
| 一、国家权力的央地配置 |
| 二、“结构化”视角下的金融监管权央地配置 |
| 第四节 金融监管权央地配置的动因 |
| 一、地方金融业的发展状况是根本动因 |
| 二、地方政府金融发展的竞争需要是直接动因 |
| 三、维护金融安全是终极动因 |
| 四、国家权力结构改革是重要动因 |
| 本章小结 |
| 第二章 我国央地金融监管权配置的变迁和现状 |
| 第一节 中央金融监管权模式的历史变迁 |
| 一、1949-1979:中央银行“大一统”时代 |
| 二、1979-1992:中央银行体制的建立与地方监督保障 |
| 三、1992-2003:分业监管与地方干预 |
| 四、2003-至今:分业监管与金融监管协调 |
| 第二节 我国地方金融监管权的历史考察 |
| 一、1949 年以来我国权力央地关系的发展 |
| 二、我国金融监管央地关系的变迁 |
| 第三节 我国央地金融监管权配置的现状分析 |
| 一、中央金融监管权配置现实 |
| 二、金融监管权集中配置于中央的弊端 |
| 三、地方金融监管权的配置现实 |
| 四、央地双层监管的显着趋势 |
| 本章小结 |
| 第三章 我国金融监管权央地配置的困境 |
| 第一节 地方金融监管的多重困境 |
| 一、应对传统金融的困境 |
| 二、地方金融监管法律依据普遍缺失 |
| 三、地方监管机构定位不清 |
| 四、应对互联网金融冲击的困境 |
| 第二节 金融监管权配置的合法性危机 |
| 一、金融立法现状 |
| 二、现行金融立法存在的问题 |
| 本章小结 |
| 第四章 金融监管央地配置域外模式借鉴 |
| 第一节 分权型多层监管模式 |
| 一、美国的分权型双层金融监管权配置 |
| 二、加拿大分权型双层金融监管权配置 |
| 三、美国、加拿大分权型多层监管体制特征 |
| 第二节 集中型单层监管模式 |
| 一、英国金融监管权集权型单层配置模式 |
| 二、德国依托地方银行的地方监管模式 |
| 三、日本中央政府部门行政授权地方监管模式 |
| 四、欧盟合作性金融监管模式 |
| 五、主要发达国家和地区单层监管模式的特征 |
| 第三节 域外金融监管的比较分析及其对中国的启示 |
| 一、域外金融监管权配置的制度化 |
| 二、监管权力央地配置模式的决定因素 |
| 本章小结 |
| 第五章 金融监管权央地配置的制度建构 |
| 第一节 金融监管权央地配置的宏观设计 |
| 一、金融监管权央地配置的价值取向 |
| 二、金融监管权央地配置的配置目标 |
| 三、金融监管权央地配置的主要原则 |
| 第二节 地方金融监管权配置的法治化路径 |
| 一、通过法律制度配置监管权力 |
| 二、充分发挥地方立法权的作用 |
| 第三节 地方金融监管权主体配置 |
| 一、监管机构配置的基本原则 |
| 二、中央指导下的地方统筹监管模式 |
| 第四节 地方金融监管权内容配置 |
| 一、厘清地方监管与中央监管之间的界限 |
| 二、厘清地方金融市场与政府监管之间的界限 |
| 三、地方金融监管权配置内容 |
| 第五节 配套制度设计 |
| 一、中央从严格分业走向行业统筹 |
| 二、完善中央与地方经济权力配置关系 |
| 三、创造地方金融监管权实现的条件 |
| 本章小结 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）两岸金融合作与交流深化的制度创新研究-ECFA的论述（论文提纲范文）
| 中文摘要 Abstract 第一章 导论 |
| 第一节 选题背景与意义 |
| 1.1.1 选题背景 |
| 1.1.2 本选题要解决之问题 |
| 1.1.3 议题拟达成的突破 |
| 1.1.4 国际金融合作的文献 |
| 1.1.5 合作方向 |
| 第二节 研究现状及存在的不足 |
| 1.2.1 两岸金融合作现况 |
| 1.2.2 过去研究的遗漏 |
| 第三节 本选题的研究方法、研究思路与拟达成的创新 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 研究思路 |
| 1.3.3 拟达成的创新 第二章 区域金融合作的一般理论 |
| 第一节 区域金融的必要性 |
| 2.1.1 什么是区域金融合作 |
| 2.1.2 区域金融合作的目的 |
| 2.1.3 区域金融合作的意义 |
| 2.1.4 两岸金融机构合作的必要性之证明 |
| 第二节 金融合作交流的制度形式 |
| 2.2.1 区域金融合作的内容 |
| 2.2.2 区域金融合作的方式 |
| 2.2.3 区域金融合作的社会经济制度与条件 第三章 两岸扩大金融交流的必要性与可行性分析 |
| 第一节 台湾经济发展的状况 |
| 3.1.1 台湾经济发展的状况 |
| 3.1.2 台湾在区域经济中的地位 |
| 3.1.3 台湾经济发展进一步的条件 |
| 第二节 大陆经济发展状况 |
| 3.2.1 大陆经济发展状况 |
| 3.2.2 大陆在区域经济中发展的地位 |
| 第三节 台湾和大陆之间的经济关系 |
| 3.3.1 两岸经贸关系的发展历史 |
| 3.3.2 两岸经贸关系的主要形式 |
| 3.3.3 两岸经贸关系的取得成就 |
| 3.3.4 两岸经济合作存在的问题 |
| 3.3.5 两岸发展经贸取得的成就 |
| 3.3.6 两岸发展经贸合作要求扩大金融合作 第四章 两岸金融合作交流历史 |
| 第一节 ECFA 之前的发展 |
| 第二节 ECFA 之后的发展 |
| 第三节 两岸金融交流的影响与存在的问题 |
| 4.3.1 对台湾经济和政治发展的影响 |
| 4.3.2 存在的问题 第五章 区域金融合作的国际比较 |
| 第一节 欧盟经验 |
| 5.1.1 欧盟金融一体化的目的 |
| 5.1.2 欧盟金融一体化的过程 |
| 5.1.3 欧盟金融一体化的效果 |
| 第二节 东盟-中国架构 |
| 5.2.1 合作的目标 |
| 5.2.2 合作的进程 |
| 5.2.3 合作的成效 |
| 第三节 中新合作 |
| 5.3.1 中新合作的目标 |
| 5.3.2 中新合作的过程 |
| 5.3.3 中新合作的成效 |
| 第四节 经验与启示 |
| 5.4.1 国际经验总结:成功与教训 |
| 5.4.2 国际经验启示 第六章 ECFA 框架下的金融合作 |
| 第一节 签署协议的目标与意义 |
| 6.1.1 签署协议的背景 |
| 6.1.2 签署协议的目标 |
| 6.1.3 签署协议的意义 |
| 第二节 协议框架 |
| 6.2.1 协议的基本内容 |
| 6.2.2 协议的特点 |
| 6.2.3 协议的局限 |
| 第三节 协议的设施效果评价 |
| 6.3.1 协议的实施状况 |
| 6.3.2 协议的实施效果评价方法 |
| 6.3.3 协议的实施效果评价结论 第七章 深化金融合作制度设计 |
| 第一节 扩大金融合作的目标与原则 |
| 7.1.1 扩大金融合作的目标 |
| 7.1.2 扩大金融合作的原则 |
| 第二节 扩大金融合作的形式 |
| 7.2.1 台银登陆参股 |
| 7.2.2 税率制度改革 |
| 7.2.3 陆资来台 |
| 7.2.4 不动产投资 |
| 第三节 加强金融监管 |
| 7.3.1 加强金融监管的必要性 |
| 7.3.2 加强金融监管的主要措施 |
| 第四节 深化金融合作的保障条件 |
| 7.4.1 扩大经济联系 |
| 7.4.2 中华经济圈自由贸易区 |
| 7.4.3 深化政治互信 |
| 第五节 论文创新之处与不足 |
| 7.5.1 论文创新之处 |
| 7.5.2 论文的不足 |
| 第六节 结论 参考文献 致谢 个人简历、在学期间学术论文发表与研究成果 |
（4）台湾银行业投资大陆市场研究（论文提纲范文）
| 摘要 Abstract 第一章 导论 |
| 第一节 研究背景、目标与意义 |
| 一、 选题的现实意义 |
| 二、 进一步研究的必要性 |
| 三、 研究目标及意义 |
| 第二节 研究框架与研究方法 |
| 一、 分析框架 |
| 二、 内容安排 |
| 三、 研究方法 |
| 第三节 研究结论与研究不足 |
| 一、 研究结论 |
| 二、 研究不足 第二章 银行业对外投资问题的理论分析框架 |
| 第一节 银行业对外投资的相关理论概述 |
| 一、 国际贸易和国际投资理论 |
| 二、 内部化理论 |
| 三、 产业组织理论 |
| 四、 国际生产折衷理论 |
| 五、 其他理论 |
| 第二节 银行业对外投资问题的理论分析框架 |
| 一、 银行业对外投资的动因与必要性 |
| 二、 银行业对外投资的条件与可行性 |
| 三、 银行业对外投资的模式与区位选择 第三章 台湾银行业投资大陆市场的动因及必要性分析 |
| 第一节 经济环境与台湾银行业投资大陆市场 |
| 一、 金融全球化与台湾银行业投资大陆市场 |
| 二、 经济边缘化与台湾银行业投资大陆市场 |
| 第二节 两岸经贸交流与台湾银行业投资大陆市场 |
| 一、 产业外移与台湾银行业投资大陆市场 |
| 二、 融资需求与台湾银行业投资大陆市场 |
| 三、 两岸贸易与台湾银行业投资大陆市场 |
| 四、 人员往来与台湾银行业投资大陆市场 |
| 第三节 两岸银行业的互补性与台湾银行业投资大陆市场 |
| 一、 台湾银行业发展中的问题 |
| 二、 两岸银行业发展的互补性 |
| 第四节 本章小结 第四章 台湾银行业投资大陆市场的可行性分析 |
| 第一节 基于两岸金融交流发展态势基础上的可行性 |
| 一、 两岸金融合作交流的政策演变 |
| 二、 两岸银行业合作交流现状 |
| 第二节 基于两岸银行业互补性发展条件的可行性 |
| 一、 两岸银行体系的比较 |
| 二、 台湾银行业经营环境的SWOT分析 |
| 三、 台湾银行业进入大陆市场的SWOT分析 |
| 第三节 基于WTO约束性开放进程上的可行性 |
| 第四节 本章小结 第五章 台湾银行业投资大陆市场的策略分析 |
| 第一节 台湾银行业投资大陆市场的目标市场定位 |
| 第二节 台湾银行业投资大陆市场的模式选择 |
| 一、 台湾银行业投资大陆市场的可能模式 |
| 二、 台湾银行业投资大陆市场的可行模式 |
| 第三节 台湾银行业投资大陆市场的区位选择 |
| 一、 目标区域选择 |
| 二、 目标城市选择 |
| 第四节 本章小结 参考文献 后记 |
（5）两岸金融机构风险监管之比较研究（论文提纲范文）
| 摘要 ABSTRACT 前言 第一章 |
| 国际上对外资金融机构之风险监管 第一节 |
| 风险监管之背景-对巴塞尔协议的解读 第二节 |
| 目前国际上金融监管制度之介绍 第三节 |
| 国际上金融监管之发展趋势 第二章 |
| 两岸金融交流之现状及其所面临之问题 第一节 |
| 两岸金融交流之现状 第二节 |
| 台湾金融业之大陆生存困境 第三节 |
| 加入WTO对两岸金融业之影响 第四节 |
| CEPA对台湾金融业之影响 第三章 |
| 两岸金融监管之比较及合作模式研究 第一节 |
| 台湾之金融监管 第二节 |
| 大陆之金融监管 第三节 |
| 两岸针对跨国金融监管所制定之法律简述 第四节 |
| 两岸金融监管整合之方案 第四章 |
| 金融监管备忘录(MOU)之探析及研究 第一节 |
| 大陆对外签署金融监管备忘录(MOU)之现况 第二节 |
| 两岸签署金融监管备忘录(MOU)对两岸金融业之影响 第三节 |
| 两岸签署MOU后台湾金融机构所面临之难题及其应对之道 结语 注释 参考文献 后记 |
（6）WTO框架下两岸金融服务业合作研究 ——以银行业为例（论文提纲范文）
| 摘要 Abstract 中文文摘 第1章 绪论 |
| 1.1 研究动机与目的 |
| 1.2 研究对象的限定 |
| 1.3 研究综述 |
| 1.4 研究方法 |
| 1.5 论文架构 第2章 服务业与金融服务贸易的意涵 |
| 2.1 服务业的意涵 |
| 2.2 金融服务贸易的定义 |
| 2.3 WTO对金融服务业的界定 第3章 两岸银行业的发展现状概述 |
| 3.1 大陆地区近年银行业发展的回顾 |
| 3.1.1 社会主义计划经济体制下的大陆金融体制发展 |
| 3.1.2 国际经济体制的转变 |
| 3.1.3 持续的经济改革与对外开放 |
| 3.2 大陆银行业的发展现况 |
| 3.2.1 中央银行体制的建立 |
| 3.2.2 金融机构的多元化 |
| 3.2.3 金融监督管理体系与金融法规的建立 |
| 3.2.4 外资银行进驻大陆 |
| 3.3 台湾地区银行业近年发展现状 |
| 3.3.1 台湾地区银行业发展回顾 |
| 3.3.2 台湾地区银行业现况 第4章 加入WTO对两岸银行业的影响 |
| 4.1 加入WTO对大陆银行业的影响 |
| 4.1.1 开放银行服务业的承诺 |
| 4.1.2 银行业存在的主要问题 |
| 4.1.3 加入WTO对大陆银行服务业的影响 |
| 4.2 加入WTO对台湾地区银行业的影响 |
| 4.2.1 开放银行服务业之承诺 |
| 4.2.2 台湾地区银行业存在的主要问题 |
| 4.2.3 WTO对台湾地区银行服务业的影响 |
| 4.3 两岸银行业的比较分析 第5章 两岸金融业的合作分析 |
| 5.1 台商在大陆地区的融资问题 |
| 5.1.1 台商大陆投资营运所需要的金融服务 |
| 5.1.2 大陆地区外资银行可提供的的金融服务 |
| 5.1.3 第三地金融机构可提供的金融服务 |
| 5.1.4 台商实际融资的管道的分析 |
| 5.2 台商融资的难点 |
| 5.3 台湾金融机构赴大陆设立网点的主要因素 |
| 5.3.1 台湾地区政府之相关政策与法规 |
| 5.3.2 大陆相关的政策与法规 |
| 5.3.3 台湾金融机构赴大陆营运可能遇到的法律环境问题 |
| 5.4 两岸金融机构互设网点的探讨 |
| 5.5 两岸金融合作的焦点 |
| 5.6 对银行业者的建议 结论 参考文献 攻读学位期间承担的科研任务与主要成果 致谢 个人简历 |
（7）关于国内金融安全研究进展的述评（论文提纲范文）
| 第1章 引言 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.2 研究方法与论文结构 第2章 金融安全的概念 |
| 2.1 金融安全概念的提出 |
| 2.2 金融安全概念的界定 |
| 2.3 金融安全的基本特征 第3章 金融安全研究的阶段性 |
| 3.1 东南亚金融危机前(1997 年7 月之前) |
| 3.2 东南亚金融危机中(1997 年7 月～2001 年初) |
| 3.3 东南亚金融危机后(2001 年初至今) |
| 3.4 小结 第4章 金融安全研究问题的统计分析 |
| 4.1 金融安全研究的主要问题及归类 |
| 4.2 对影响金融安全基本因素的分析研究 |
| 4.2.1 总体因素的变化及原因分析 |
| 4.2.2 具体因素的变化及原因分析 |
| 4.2.3 具体因素的统计分析 |
| 4.2.4 小结 |
| 4.3 对策研究 |
| 4.3.1 对策综述 |
| 4.3.2 统计分析 |
| 4.3.3 小结 第5章 研究方法的统计分析 |
| 5.1 研究方法总体趋势分析 |
| 5.2 关于具体研究方法的统计分析 |
| 5.3 小结 第6章 有意义的研究成果 |
| 6.1 文献综述结果 |
| 6.2 文献推荐 第7章 综合评述及进一步研究方向 参考文献 致谢 声明 附录 |
| 附录A |
| 附录B |
| 附录C |
| 附录D |
| 附录E |
| 附录F |
| 附录G 个人简历、在学期间发表的学术论文及研究成果 |
（8）网络环境下银行业经营方式创新的研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 英文摘要 引言 第一章 银行业经营方式的内涵及转变 |
| 1.1 经营方式的内涵及概念的转换 |
| 1.1.1 经营方式的内涵 |
| 1.1.2 从经营方式到经济增长方式概念的转换 |
| 1.2 银行业经营方式的内涵及转变 |
| 1.2.1 传统的粗放型经营方式及其表现 |
| 1.2.2 从粗放型向现代集约型经营方式的转变 第二章 网络环境下银行业经营方式创新的动因和意义 |
| 2.1 金融创新的内涵 |
| 2.1.1 金融创新的内涵 |
| 2.1.2 电子金融创新的定义 |
| 2.2 网络环境下银行业经营方式创新的动因 |
| 2.2.1 银行业经营方式创新的技术基础 |
| 2.2.2 银行业经营方式创新的市场需求条件 |
| 2.2.3 银行业经营方式创新的外在动力 |
| 2.2.4 银行业经营方式创新的根本原因和内在动力 |
| 2.3 网络环境下银行业经营方式创新的意义 |
| 2.3.1 促进银行经营理念和经营模式的转变 |
| 2.3.2 提升银行的利润和国际竞争力 |
| 2.3.3 促进整个社会电子商务的发展 |
| 2.3.4 产生良好的社会效益，提高国家信息化的水平 第三章 网络环境下银行业经营模式 |
| 3.1 从分业经营模式向混业经营模式的转变 |
| 3.1.1 分业经营模式与混业经营模式 |
| 3.1.2 从分业经营模式向混业经营模式的转变 |
| 3.2 从实体经营模式向虚拟经营模式的转变 |
| 3.2.1 实体经营模式与虚拟经营模式 |
| 3.2.2 从实体经营模式向虚拟经营模式的转变 第四章 网络环境下银行业经营方式创新的实现 |
| 4.1 创新的实现形式. |
| 4.1.1 自助银行. |
| 4.1.2 电话银行. |
| 4.1.3 网络银行. |
| 4.2 创新的务实研究. |
| 4.2.1 自助银行的务实研究. |
| 4.2.2 电话银行的务实研究. |
| 4.2.3 网络银行的务实研究. |
| 4.3 网络环境下银行业经营方式创新的启示 |
| 4.3.1 发展网络银行的必要前提是健全规范的法律体系 |
| 4.3.2 以存款为龙头拉动其他的业务品种的发展 |
| 4.3.3 个人理财为客户提供交易记录与市场信息 |
| 4.3.4 年轻的高收入阶层是取得良好的市场和收益的保障 |
| 4.3.5 网上银行成为银行业增加盈利及资产价值的新亮点 |
| 4.3.6 中小银行与大银行具有同等的发展机会. 第五章 网络环境下银行业经营方式创新面临的问题及应对措施 |
| 5.1 网络环境下银行业经营方式创新面临的问题 |
| 5.1.1 对创新自身的思想认识不够充分 |
| 5.1.2 缺乏对创新的整体规划 |
| 5.1.3 缺乏对创新风险的正确认识和有效的监管 |
| 5.1.4 对创新市场的营销力度不够 |
| 5.1.5 成本核算和员工的激励培训机制不健全 |
| 5.1.6 银行业信息管理系统有待进一步完善 |
| 5.2 应对措施 |
| 5.2.1 全面认真贯彻创新理念 |
| 5.2.2 对创新工作实行统一规划，实现多元化和特色化服务的结合 |
| 5.2.3 正确认识创新的风险，加强对风险的有效监管 |
| 5.2.4 加强创新业务的营销，提高创新的市场化程度 |
| 5.2.5 建立全面成本核算制度，加强对员工的激励和培训 |
| 5.2.6 加大科技投入，推进信息化建设的步伐 参考文献 致谢 作者简介 在读期间发表的学术论文 |
（9）入世后中国国有商业银行面临的机遇、挑战及其对策研究（论文提纲范文）
| 前言 |
| 第一章 世界贸易组织与金融服务贸易协议简介 |
| 第一节 世界贸易组织简介 |
| 一、 世贸组织的宗旨和目标 |
| 二、 世贸组织的基本原则 |
| 三、 世贸组织的主要职能 |
| 第二节 世贸组织有关银行业的文件体系和内容简介 |
| 一、 《服务贸易总协定》 |
| 二、 金融服务附录 |
| 三、 《关于金融服务承诺的谅解》 |
| 四、 《全球金融服务贸易协议》 |
| 第三节 中国与世界贸易组织 |
| 一、 中国的入世历程 |
| 二、 作为WTO成员方中国在金融服务领域的承诺和应承担的的义务 |
| 第二章 入世后国有商业银行面临的机遇 |
| 第一节 国有商业银行竞争能力分析 |
| 一、 银行业制度变迁释放了生产力 |
| 二、 有效市场竞争格局基本形成 |
| 三、 本土优势 |
| 四、 外资银行优惠政策的取消 |
| 第二节 入世后国有商业银行面临的机遇 |
| 一、 有利于提高政策法规的透明度 |
| 二、 有利于与国际惯例接轨、促进国有商业银行体制转轨 |
| 三、 有利于促使国有商业银行加快商业化进程 |
| 四、 有利于国有商业银行业务的拓展 |
| 五、 有利于改善国有商业银行引资与合作环境 |
| 第三章 入世后国有商业银行面临的挑战 |
| 第一节 国有商业银行存在的主要问题 |
| 一、 产权安排不合理 |
| 二、 公司治理结构不规范 |
| 三、 利率机制不健全 |
| 四、 核心竞争力缺乏 |
| 五、 资产质量差 |
| 六、 税赋负担重 |
| 第二节 入世以来国有商业受到的冲击 |
| 一、 制度接轨所受的冲击 |
| 二、 外资银行的“超国民待遇” |
| 三、 人才与客户的争夺 |
| 四、 业务竞争 |
| 五、 对中小企业和一般社会公众的影响 |
| 六、 风险问题 |
| 第四章 国有商业银行入世应对策略研究 |
| 第一节 加强金融立法、完善商业银行业法制体系 |
| 一、 我国现行的银行业法律法规体系 |
| 二、 我国银行业法律法规的不足 |
| 三、 完善我国商业银行法制体系的思考 |
| 第二节 完善银行业监管体系 |
| 一、 我国现有银行业监管体系的缺陷 |
| 二、 完善我国银行业监管体系的措施 |
| 第三节 国有商业银行产权制度改革 |
| 一、 国有商业银行的产业定位 |
| 二、 国有商业银行产权制度改革的模式 |
| 第四节 利率市场化改革 |
| 第五节 优化人力资源配置 |
| 一、 控制人员总量 |
| 二、 制定激励措施、完善激励机制 |
| 三、 调整人员结构 |
| 第六节 化解不良资产 |
| 第七节 大力发展中间业务 |
| 参考文献 |
| 后记 |
四、加入WTO银行业应对策略研究（论文参考文献）
- [1]金融开放与中国本土存款性金融机构的发展[D]. 王毅. 吉林大学, 2020(01)
- [2]中央和地方金融监管权配置问题研究[D]. 李其成. 江西财经大学, 2019(07)
- [3]两岸金融合作与交流深化的制度创新研究-ECFA的论述[D]. 张恒. 南开大学, 2012(07)
- [4]台湾银行业投资大陆市场研究[D]. 赵媛媛. 厦门大学, 2009(12)
- [5]两岸金融机构风险监管之比较研究[D]. 杨利恒. 复旦大学, 2009(12)
- [6]WTO框架下两岸金融服务业合作研究 ——以银行业为例[D]. 张崇楷. 福建师范大学, 2008(01)
- [7]关于国内金融安全研究进展的述评[D]. 顾宇婷. 清华大学, 2005(08)
- [8]网络环境下银行业经营方式创新的研究[D]. 方政. 安徽农业大学, 2004(04)
- [9]入世后中国国有商业银行面临的机遇、挑战及其对策研究[D]. 付跃东. 西南财经大学, 2003(03)
- [10]加入WTO与福建银行业的应对措施及竞争策略[J]. 吴国培,黄世地,叶孝国. 福建金融, 2002(04)