一、论利率市场化与商业银行金融创新（论文文献综述）
闫博[1]（2021）在《后发展国家市场化利率形成与调控机制构建 ——国际经验与中国实践》文中研究说明改革开放至今,中国经济之所以能够取得令世人瞩目的成绩,最为宝贵的一条经验就是通过渐进式改革,逐步让市场机制在资源配置中发挥决定性作用。在改革的顺序上,是先一般商品价格、后生产要素价格;在改革的路径上,是先双轨、后并轨。与其他经济领域的改革类似,利率市场化改革作为纵贯中国金融改革历程持续时间最久、覆盖范围最广、因此影响也最为深远的一项改革,凸显了渐进式改革的特征。在2015年放开存款利率行政管制后,正式进入了构建与市场相适应的利率形成与调控机制的攻坚阶段。为此,如何构建这一机制,不仅关乎中国利率市场化改革的最终成败,而且也决定了整个金融改革的成败。由此决定了中国货币政策当局、金融市场主体以及学术界,都高度关注这一重大问题。由于这场改革是始于20世纪70年代发达国家的“放松金融管制”、特别是后发展国家的“金融深化”（亦即“金融自由化”）的继续。为此,从全球的视角,即通过对主要发达国家和后发展国家的市场化利率形成及调控机制构建的实践和经验展开考察,研究中国如何通过渐进的方式构建市场化利率形成与调控机制,不仅具有理论意义,而且更具有现实意义。本文第2章通过对货币政策有关概念的界定厘清以及相关理论和研究成果的梳理,试图勾勒出一个较为完整的价格型货币政策调控模式基本框架。一方面,从货币决策理论与货币操作实践始终存在所谓的“两分法”这一实际出发,在厘清并界定货币政策框架有关基本概念和相关理论后发现,如何选取以及选取何种货币政策工具并非最主要的问题。因为这主要与一国金融体系发展的历史沿革、金融市场健全发育程度以及货币政策当局决策的习惯偏好有关;而货币政策操作目标一直被视为一国货币政策作用于实体经济的逻辑起点。为此,属性的选择才是区分数量型调控或价格型调控的根本依据。另一方面,无论是过去传统的货币政策操作,还是近年来涌现出的大量非常规性货币政策操作,都是以短端（主要是隔夜）货币市场利率作为最主要的货币政策操作目标,是各国中央银行坚持践行的操作准则。在此基础上,本章逐步勾勒出中央银行依靠调节短端（隔夜）基准利率（货币政策操作目标）,依靠利率走廊调控机制以及公开市场操作,充分发挥流动性效应和预期效应,引导货币市场利率趋于货币政策当局的合意区间,从而推动基准收益率曲线发生相应变化,以此影响各类金融产品定价和市场主体行为,进而改变投资和消费,最终实现货币政策最终目标的逻辑主线和基本框架。本文将遵循这一逻辑主线,结合中国的实际,对其中的关键环节和重要节点进行研究。第3章以美国、欧元区以及印度、土耳其为例,论述了发达国家与后发展国家市场化利率的形成以及调控实践。首先,无论是发达国家还是后发展国家,都实施了以取消利率管制为主要内容的利率自由化。利率管制的取消对于提高经济运行效率,推动市场在资源配置中发挥决定性作用具有重要意义。但是应当看到,利率市场化仅仅是市场化利率形成以及调控机制建设的必要条件而非充分条件。除此以外,还要求货币政策框架也相应转型。其次,在实施货币政策框架转型的过程中,这些国家都最终选择了以短端（隔夜）利率作为货币政策操作目标的价格型调控模式。然而不同的是,美联储选择货币市场基准利率目标作为央行短端基准利率,希望市场主体通过阅读央行设定目标利率水平与实际利率偏离所表达的货币政策立场形成相应预期,由此做出更加高效合理的决策;而欧元区、印度和土耳其央行则选择中央银行与金融机构开展的特定期限业务利率作为央行短端基准利率,希望利用更加容易控制的业务利率保留一定操作的灵活性和主动性。应该说,不同模式的选择本身并无优劣之分,主要取决于一国金融市场发展水平以及市场交易习惯。最后,在市场化利率调控机制的构建上,这些国家又都相继建立健全了利率走廊调控机制。但是其结果则不尽相同:美国和欧元区货币市场利率调控效果比印度和土耳其好;土耳其为应对资本外流,引入了新的具有实验特征的货币政策框架,以此尝试挑战“蒙代尔不可能三角”,最终以失败告终。由此可见,构建市场化利率形成和调控机制,无论是发达国家还是后发展国家,虽然从表面上看相似之处较多,但效果差异的背后蕴含着深刻的客观规律,其成功的经验和失败的教训都值得记取。第4章在梳理发达经济体和后发展经济体货币政策操作实践的基础上,归纳总结了建立健全市场化利率形成与调控机制的经验:第一,在货币政策决策层面,应当给予中央银行更大、更多、更加独立自主的政策制定权,并且在货币政策具体执行实施过程中,不受或较少受到外界干扰。在此基础上,中央银行应当建立健全更加科学高效透明的决策机制,并尽可能通过多种渠道和方式,采取定期或不定期的频率,对外公布货币政策执行情况以及前瞻和愿景,以此有效引导各类市场主体的预期,最终达到事半功倍的调控效果。第二,在货币政策操作层面,货币政策框架从以数量为主向以价格为主转型势在必行,其中最为关键的核心,是要逐步推动实现货币政策操作目标向短端（隔夜）利率转换。与此同时,建立健全利率走廊调控机制,并始终注重其与公开市场操作的协调配合。由于这种政策组合有助于降低公开市场操作的使用频率及操作成本,能够消除因市场摩擦对短端利率调控带来的诸多影响,因此已经成为发挥流动性效应与预期效应相一致的最佳选择。第三,在货币政策传导层面,遵循国际短端市场基准利率的改革趋势,遴选覆盖范围更加宽广、隔夜期限、有质押担保的回购利率作为短端市场基准利率。在此基础上,应当通过多种渠道,持续树立并巩固提高该利率在整个利率体系中的基准地位以及不断扩大其在各类金融产品定价方面的应用。与此同时,多策并举,建立一个期限结构相对完整、市场流动性较强、产品内容丰富、交易主体广泛多元的具有一定广度和深度的金融市场体系,完善市场基准收益率曲线。第四,在利率走廊调控机制的构建上,“走廊”的上限应当设计为匿名申请制,且有较为宽泛的抵押资产清单。“走廊”的下限可以根据一国准备金缴存实际,选择清算账户余额利率或超额准备金利率（在极端情况下也可选择隔夜逆回购利率）。政策利率应该与一国货币政策操作目标的选择模式相关,但是在利率期限、决策方式（频率）等方面,应该与利率走廊上、下限保持一致。政策利率对货币市场利率的引导调控作用是其遴选的重要参考标准。同时,利率走廊形态并无好坏优劣之分,本质上应该是能够适应经济和金融形势的变化,实现货币政策当局调节短端利率波动的初衷。但是在设立初期,应本着简单规范便于操作的原则,从而使各类市场主体形成成熟稳定的利率走廊调控预期。第5章在厘定基准利率含义、分类以及中央银行基准利率选择偏好的基础上,以政策利率和市场利率分析为例,结合中国的实际,对央行基准利率的不同选择模式进行了较为全面的分析。作者认为:一方面,如果选择货币市场利率目标作为基准利率,根据利率期限结构预期理论、国际实践以及对中国数据的实证检验,选择隔夜期限利率较为科学合理。此时央行基准利率与货币政策操作目标重合于R001（或DR001）目标水平,类似于美联储的模式。值得注意的是,R操作对象除了存款类金融机构,还包含了大量非银行金融机构,抵押品相对宽泛,市场代表性更强;而DR则仅限于存款类金融机构,抵押品范围较窄但质量要求较高,能够最大限度降低因抵质押品质量优劣以及交易对手信用风险多寡对利率波动带来的影响,无风险性以及基准性更强。特别是自2016年以来,中国人民银行频繁强调DR在我国市场基准利率遴选培育过程中的积极作用和重要地位,表明央行货币政策操作目标有逐渐转换到存款类金融机构之间交易的倾向。由此R与DR一度分化明显。为此,从货币当局的政策引导和偏好习惯上看,DR001目标成为央行基准利率（操作目标）的可能性更大;从市场代表性（或引导更大范围内货币市场利率水平）看,R001更为合适。另一方面,如果选择央行特定期限业务利率作为中央银行基准利率,当前比较合适的是公开市场7天逆回购利率。这种选择也更加符合我国央行更加倾向于开展7天期限市场操作的偏好。但选择7天期限利率作为操作目标期限,显然与利率期限结构预期理论以及当前各国均以隔夜利率作为操作目标的经验不符。然而,现实中同样采取特定期限业务利率作为基准利率的英格兰银行,历史上也曾经开展过多品种、多期限的公开市场操作,最终才逐步收敛到短端（隔夜）公开市场操作,并将其作为基准利率。第6章基于价格型货币政策调控的基本框架,通过实证分析,进一步论证了短端基准利率选择以及短端基准利率向中长期利率传导的有关问题。一方面,在短端基准利率选择的实证分析上,如果央行基准利率选择货币市场基准利率目标模式,从货币市场基准利率属性出发,实证结果表明,R001与DR001均具备较好的基准性、市场代表性、稳定性、无风险性以及与实体经济相关性等特征,在技术性上都具备成为央行短端基准利率的条件;但是DR001目标作为基准利率更加具有政策指向性,而R001目标更具有市场代表性。在实践操作中,建议对所有机构（特别是除存款类金融机构外）一视同仁,平滑因市场分割导致DR与R分化,畅通利率传导。同时,更加关注短端（特别是隔夜）市场利率稳定,并逐步将短端（特别是隔夜）利率作为货币政策操作目标,最终如何选择应适时追踪央行后续政策取向以及市场接受程度为宜。如果央行基准利率选择特定期限业务利率模式,实证检验结果表明,7天逆回购利率能够较好引导短端市场（基准）利率以及相关期限货币市场利率。在实践操作中,可以参考欧元区央行的做法,暂不公布货币政策操作目标,多渠道引导金融机构通过识别7天逆回购利率与R007/DR007（或R001/DR001）之间的基差来判断货币当局政策立场变化,以此实现利率调控的意图,并适时考察上述过程中市场主体变化,择机论证有无将其逐步转向短端（隔夜）公开市场操作并将其作为基准利率的可能性,从而更好地符合利率期限结构预期理论以及国际经验。另一方面,在向中长期利率的传导上,基于弹性分析以及SVAR脉冲响应分析结果表明,选定的短端市场基准利率对不同期限国债收益率均能产生影响;但是随着期限的增加,利率传导效果呈现逐渐衰减趋势。同时,随着利率市场化改革的逐步深入,金融体系日益健全,各类微观主体对利率的敏感性持续增强,短端利率向中长期利率传导效果已经明显提升,利率传导机制更加通畅高效。实证检验结果为市场化利率形成和调控机制的构建奠定了坚实的技术保障。第7章从中国金融体系以银行间接融资为主这一实际出发,重点聚焦信贷市场市场化利率形成机制的构建。一方面,中国人民银行虽然已经正式宣布完全放开存贷款利率行政管制,但出于多方面考虑,作为过渡时期措施仍保留存贷款基准利率这一货币政策工具,利率体系双轨制的特征依然存在,主要表现为金融机构变向通过行为协同参考贷款基准利率定价。同时,由于资金来源的属性不同,银行内部资产仍采取存贷款基准利率与市场利率双轨并行的方式定价,市场利率与贷款利率的变化难以一致。这种利率双轨制的基础已经由此前的行政约束转变为当前的市场主体的惯性适应,并且对经济发展、乃至各类社会主体的融资造成诸多不利影响。基于TVP-VAR分析的结果也表明,在这种隐性利率双轨制时期,短端利率向中长端利率传导效果不佳,向价格水平传导的效果也不够显着。另一方面,中国人民银行以贷款利率双轨合一为突破口,推动市场利率与贷款利率并轨,牵头推进以新的报价原则、新的报价行、新的期限品种、新的形成方式和新的报价频率为主要内容的“贷款市场报价利率”（LPR）形成机制改革。其中最为显着的特点,在于将此前LPR锚定贷款基准利率,转换为锚定“中期借贷便利”（MLF）利率,并多策并举推出配套措施,持续巩固和强化“贷款市场报价利率”（LPR）的基准地位和作用。这对于健全央行的利率调控体系、疏通利率传导机制以及快速稳健实施贷款利率并轨、乃至下阶段实现存款利率的并轨,都具有重大的意义。第8章在简要回顾中国利率调控机制演变历程的基础上,对当前我国的隐性利率走廊调控机制的构建进行了较为深入的研究。一方面,遵循价格型调控操作主流模式,央行一直在持续推进利率走廊的建设。经过中国人民银行的持续政策指引以及不断完善,当前利率走廊正处于隐性建设阶段,且相关技术储备已初具雏形:隔夜“常备借贷便利”（SLF）被设计成为利率走廊上限;由于我国一直实施存款准备金制度,因此超额准备金利率作为利率走廊下限较为合适;而在我国尚未明确央行短端基准利率是选择市场基准利率目标还是特定期限操作业务利率的情况下,本着审慎原则,央行7天逆回购利率和DR（R）目标都具备政策利率的技术准备。从上述假设变量构建的隐性利率走廊运行效果看,我国货币市场利率水平和波动性均呈下降趋势,利率走廊调控机制的效果初步显现。另一方面,从已经实施利率走廊的国家实践经验来看,利率走廊本质上应该是一种预期管理工具,因此需要央行与市场主体经历一个渐进式的自适应过程。着眼于建立健全我国未来的利率走廊调控机制,聚焦当前利率走廊运行的实际情况,本文认为:第一,应更加注重货币市场整体利率水平稳定。在重点关注存款类金融机构融资利率稳定的同时,中国人民银行应当通过扩大一级交易商范围,将非银行机构纳入其中,或由其直接参与货币市场交易,以此统筹兼顾货币市场整体利率稳定。第二,扩大“常备借贷便利”（SLF）操作主体范围,并不断完善质押品制度,持续巩固“常备借贷便利”（SLF）作为利率走廊上限的功能作用。第三,适时明确我国央行短端基准利率,并通过合理的政策引导及宣示,适当的公开市场操作和利率走廊调控,持续向市场传递央行政策意图。在条件成熟时,探索将政策利率期限由7天转向隔夜期限,以此更好地符合利率期限结构预期理论以及调节货币市场隔夜利率的政策初衷。第四,逐步消化过高的法定存款准备金。通过货币政策当局以及市场主体的共同努力,尽快完成这个渐进式自适应过程,最终完成由隐性建立到显性确立的过程。第9章为全文的主要结论与政策建议。在对全文的研究进行系统总结的基础上,提出了三个建议:第一,应切实提高货币政策的独立性以及前瞻性。其主要政策措施包括:根据宏观调控以及经济发展需要,逐步收敛过多的货币政策最终目标至1-2个;赋予中国人民银行更多的货币政策决策权,逐步提高利率政策决策的科学性和透明度;充分发挥预期效应,通过多种渠道、多策并举,切实提高央行与市场各类主体沟通效果,增强货币政策透明度以及前瞻引导能力。第二,持续突出价格型货币政策工具的使用。其主要政策措施包括:逐步收敛过多的货币政策工具,避免政策工具使用碎片化、操作短期化以及释放信号相悖等问题,更加注重价格型货币政策工具的使用;尽快明确中央银行短端基准利率,并适时推动货币政策框架相应以新的基准利率目标为核心开展相关操作;加强测算我国自然利率,并逐步探索切实符合我国实际的合理利率水平,以此根据产出缺口开展相关操作及调控;在继续广泛推进LPR应用贷款利率定价的同时,进一步培育以DR为代表的银行间基准利率体系建设,提高国债发行频率,以此加快培育市场基准利率,并不断完善国债收益率曲线。第三,着力增强配套措施建设。其主要政策措施包括:逐步消化此前过高的法定存款准备金,并将其降低至一个合理区间水平。同时,将使用存款准备金率政策工具的落脚点由此前的稳定市场流动性,转变为稳定货币市场利率;加快引导各类金融机构强化市场定价机制建设;加快推进汇率市场化改革;严格规范推进地方政府融资平台实施全口径预算约束管理;加强财政配套政策支持,优化国债发行期限结构,提高国债发行频率,着力增强债券市场的流动性。本文的创新主要体现在两个方面:第一,相对于既有研究绝大多数对央行短端基准利率选择模式不够全面、清晰、准确的实际,本文通过定性分析与定量分析相结合的方式,比较全面、客观地阐述了中央银行短端基准利率选择货币市场基准利率目标或者特定期限业务利率两种模式有关问题,将对这一问题的研究推进了一步;第二,相对于既有研究绝大多数将市场化利率形成机制以及利率走廊调控机制独立研究而言,本文抓住央行短端基准利率这个共同逻辑起点,并以此为源点,将市场化利率形成及调控机制二者进行有机统筹,以更宽广的视野和格局,对我国货币政策以数量调控为主向价格型调控转型进行了比较深入的研究。
任瑞[2]（2021）在《LPR机制对商业银行绩效的影响研究》文中研究表明LPR机制改革推进了我国利率市场化进程,为建立完备的利率机制奠定了基础。运行LPR机制可以将银行与实体经济联系起来,引导商业银行降低利率,更好的服务实体经济。在利率市场化进程下,LPR机制改革使得利率下行,挤压了商业银行的利润,导致商业银行的净利差缩小,竞争加剧,风险管理难度增加。当商业银行的利润压缩,银行为了维持利润,可能会增加一些风险利率高的企业贷款,或者竞争一些优质客户,进而增加银行的内部管理难度。银行作为我国金融体系的重要支柱,在既要很好的服务实体经济又要保持自身经营发展的情况下,商业银行如何积极应对LPR机制对其产生的影响,对金融市场的稳定发展非常重要。针对上述问题,本文以LPR机制对商业银行绩效的影响研究为题,对不同类型的商业银行的未来发展提出研究建议,并对我国LPR机制未来的良好运行提供相关建议。首先通过了解LPR机制的形成以及改革背景,对利率市场化、LPR机制以及商业银行绩效相关的文献以及理论进行梳理后,从理论方面简单分析了 LPR机制与我国商业银行绩效的关系。搜集了我国LPR机制和银行业相关数据,从多方面分析了近几年我国银行业的发展现状;通过文献和现状分析提出研究假设。其次,在变量测度和选择方面,本文利用因子分析法构建了 LPR综合值来测度LPR机制;运用因子分析法和BP神经网络构建商业银行绩效评价体系,用来测度商业银行绩效,在这里从2008-2019年36家商业银行经营、风险以及社会责任能力等多方面选取了 1 7个底层评价指标,以底层指标作为网络的输入变量,以利用因子分析法计算的绩效综合值为网络的输出变量。对所选的2013-2019年36家总样本商业银行进行分类,分为国有性质、股份制以及城市商业银行样本数据,然后对样本数据变量进行模型检验,最后选用固定效应模型做样本数据的回归分析。根据实证结果可知,LPR机制与总样本下的商业银行的绩效呈显着的正U形关系;对国有制商业银行的影响不显着,对股份制商业银行和城市商业银行均呈正U形影响,即在短期内有不利的影响,但长期来看是有助于商业银行发展的。此外还发现非利息收入占比并不是越高越有助于提高商业银行绩效。最后根据研究结论从商业银行和政府两个层面提出了研究建议。
周雷,钟露,马安楠[3]（2020）在《金融科技竞争对商业银行资产风险的影响研究——基于利率市场化的调节》文中研究指明基于我国166家区域性商业银行年报数据和北京大学数字金融研究中心发布的数字普惠金融指数,构建双向固定效应面板模型,实证研究第三方金融科技竞争与利率市场化进程对银行资产风险的影响。结果表明:金融科技平台与商业银行的竞争会导致银行资产风险上升;利率市场化也会影响银行的资产质量。进一步进行分组回归,可以发现利率市场化会削弱金融科技竞争对银行资产质量的不利影响,发挥负向调节效应。最后,根据研究结论,提出了商业银行要充分发挥金融科技的赋能作用、适应利率市场化改革、完善风险管理和金融创新机制、转变经营模式、提升差异化竞争能力等建议。
张蕊[4]（2020）在《新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究》文中提出商业银行在金融市场中扮演着极为重要的角色,是支撑金融与经济发展的重要因素。商业银行的风险首先是信用风险问题,不仅对于商业银行而言,对于整个经济金融体系,对于全社会都是一个值得密切关注的重大问题。远的不说,从2008年的美国次贷危机到2009年的迪拜和希腊的危机来看,一国银行信用风险累积过多带来的后果可见一斑。当前从国内经济运行和发展环境上看,本轮国际金融危机过后的几年里,我国潜在经济增长率已经开始出现显着的下降,与此同时我国金融科技日益活跃,发展迅速,正在极大地改变人们的生活,也对金融机构尤其是商业银行提出了挑战。我国经济正在进入一个新时期,在这个新时期,商业银行的信用风险将会更加复杂和严峻,揭示这个银行信用风险的复杂性和严峻性,是我国当前一个重要的研究课题。本文第2章从经济新常态和金融科技这两个切入点,对我国的经济新常态及其特征进行了界定和分析,并对金融科技及其特征和金融科技发展历程进行了梳理和回顾。第3章首先分析了新时期我国经济新常态约束下的金融环境。主要从利率市场化、金融机构混业化、金融杠杆高位化和金融监管宏观审慎化四个方面从理论上展开分析。接下来,从理论与实践的结合上探讨了新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型问题,揭示了商业银行大力实现业务转型的历史必然性,并讨论了商业银行业务转型的特点、目标以及转型的具体种类。第4章对商业银行业务转型后的信用风险进行了理论分析,较为细致地分析了信用风险的直接路径和间接路径。商业银行信用风险的直接路径包括利率市场化与银行信用风险、消费信贷业务与银行信用风险、普惠金融业务与银行信用风险;商业银行信用风险的间接路径包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险以及流动性风险引致信用风险。第5章和第6章对商业银行转型后信用风险的直接路径,包括利率市场化与银行信用风险、银行消费信贷业务与银行信用风险,以及银行普惠金融业务与银行信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了随着利率市场化的实现,以及随着商业银行消费信贷业务和普惠金融业务规模的愈益扩大,商业银行信用风险愈益上升的结论。第7、8和9章对商业银行转型后信用风险的间接路径,包括利率风险引致信用风险、操作风险引致信用风险和流动性风险引致信用风险这三个路径或机制进行了实证分析,得出了转型后商业银行信用风险与利率风险、操作风险以及流动性风险这三种风险之间呈正向关系,商业银行的利率风险、操作风险以及流动性风险越大,引致的信用风险越大的结论。最后,第10章,针对研究结论,从政府层面、保险公司层面和商业银行层面,提出了若干条对策建议。
王攀峰[5]（2020）在《中国银行B县支行利率市场化应对策略研究》文中指出利率市场化就是将利率定价的决定权交给市场,由市场上资金供求双方根据自身的资金情况和对金融市场动向的判断自主调节利率水平,最终形成以中央银行政策利率为基础、以货币市场利率为中介、由市场供求决定各种利率水平的市场利率体系和市场利率管理体系。随着利率市场化改革的不断推进,商业银行的经营与发展承受着巨大的压力,由此也带来经营管理、风险控制、业务创新、体制改革等方面的挑战。尤其是2012年开始,我国的利率市场化改革由无声变有声,对于国有商业银行来说,利率的市场化改革不仅影响其收入结构,还在客户结构、客户资产结构等方面产生了深远的影响。县域国有商业银行是国有商业银行的基础营销阵地,所以分析其应对利率市场化的应对策略改进具有现实指导意义。本文选取中国银行B县支行为案例,研究县域国有商业银行的利率市场化应对策略。在学习战略成本控制理论、迈克尔·波特五力分析模型基本理论、差异化战略基本理论、4Ps营销理论基础上,通过了解中国银行B县支行的基本情况,查阅相关数据分析中国银行B县支行外部经济环境、竞争环境以及利率市场化对中国银行B县支行产生的影响。深入分析中国银行B县支行经营竞争与B县经济发展、政府政策、金融同业竞争、客户结构等因素之间的关系,接着对中国银行B县支行目前经营管理过程中的利率市场化应对策略进行分析,找出需改进之处。最后从控制战略成本、差异化应对策略、聚焦策略、拓展分销渠道、加强政策落实传导等方面提出改进建议。直接用于指导中国银行B县支行日常经营,以更加积极的姿态应对市场竞争,提高市场份额。县域经济各有特色,本文期望以中国银行B县支行为例,得出的应对策略改进建议可以为其他县域国有商业银行应对策略改进提供理论依据。其他县域国有商业银行可参考中国银行B县支行应对策略的改进,根据自身特色业务及区域特色经济进行应对策略的改进,跟上利率市场化的改革进程,更加积极的服务于当地经济,在市场竞争中获取优势地位。
刘赛[6]（2020）在《利率市场化背景下彭城农商行公司业务部营收提升策略研究》文中研究指明我国经济高速增长了近四十年,金融行业作为经济的基础做出了巨大贡献。金融市场利率是国家调控经济的重要手段之一,为了加速市场经济建设,国家决定对利率进行市场化改革。从1993年构建设想到2013年取消贷款利率下限,2015年取消存款利率上限。为我国稳住经济局势提供了有力支撑。农商行作为服务国民经济最后一公里的大队长,扎根基层服务三农,为农业农村经济和地区性小微企业带来了最有力的支持。尤其是信用社改制农商行的浪潮下,农商行为农民增收、城镇化建设起到了巨大作用。本文首先介绍利率市场化的内容,通过文献阅读梳理国内外学者对利率市场化改革的研究。介绍当前我国利率市场化改革阶段的进展情况,以及国外一些学者对于利率市场化的研究和结论。其次列举国内外两家典型的银行案列,分析他们在利率市场化背景下是如何改进经营方针的,总结出优点与不足。通过搜集数据,分析富国银行和常熟农商行的经营情况,提炼出拥有学习价值的先进经验。然后详细分析了2016年至2018年彭城农商行公司业务部营收情况,找出其经营模式的不足和缺点。利用SWOT分析提炼彭城农商行的优势与不足、威胁与机会,针对这些问题,提出相应的改进策略。最后参照上述两个案列给出更加合理的策略与建议。总结彭城农商行公司业务部需从业务基础、模式、体系等方面加以改进提升。促进公司业务营收的增加。
张国瑞[7]（2019）在《H银行L分行资产负债管理优化研究》文中研究指明近年来,随着全球经济下行压力的持续,金融市场瞬息万变,金融监管政策的日趋严格以及利率市场化的深入推进,使得我国商业银行的资产负债管理面临诸多方面的挑战,问题不断凸显。资产负债管理作为商业银行经营管理的重要方式,它是实现资产流动性、风险性以及盈利性协调统一的重要手段。在金融改革深入推进的今天,我国大多数商业银行经过十多年的发展基本已成为推动地区经济发展的重要支柱。但是,随着近年来,市场利率化的不断推进,商业银行的盈利能力遭受了巨大的挑战,普遍出现了利差收窄、竞争激烈以及市场风险等多方面的压力。因此,对于商业银行而言,亟需对当前的资产负债管理体系以及管理模式进行革新,建立起与市场相匹配的科学的资产负债管理体制机制。基于此,本文以H银行L分行为案例分析对象,希望通过对该银行资产负债管理的现状与问题进行分析,找到提高该行资产负债管理水平的途径。本文运用文献研究法、数据分析法、案例分析法相结合的方法,以资产负债相关管理理论作为依据,对本文的研究进行理论指导,并对当前的经济形势以及新形势下商业银行资产负债管理的影响因素进行了分析。通过对H银行L分行的主要财务数据进行分析,提出了该银行的思想观念、资产负债结构、资产负债管理体系以及业务创新能力上存在的问题。随着外部经济形势的变化,商业银行资产负债管理的影响也出现了相应的变化,在新的环境下,要跟上时代发展的步伐,就必须对当前的资产负债管理进行进一步优化,本文针对H银行L分行的实际情况,提出了四个方面的优化对策:深化思想认知,加大对资产负债管理的重视、调整资产负债结构,提高资产、负债匹配度、完善资产负债管理体系,提升资产负债管理水平、加大创新力度,适应新形势发展需求等,希望通过这些优化对策的提出,能够提升新形势下H银行L分行的资产负债管理水平,为推动其资产负债管理转型。
吴成颂,郭开春,张文睿[8]（2017）在《存款利率市场化对银行创新能力的影响研究——基于股权结构与区域差异视角》文中研究指明选取40家城市商业银行2008—2014年度数据建立非平衡面板进行OLS回归检验,研究了存款利率市场化与银行创新能力之间的关系效应,并从股权结构和区域差异视角分析了存款利率市场化对银行创新能力的影响效果。研究表明:（1）存款利率市场化对银行创新能力具有显着的正向影响,即存款利率市场化能够对银行的金融创新行为形成"倒逼机制";（2）在存款利率市场化进程中,国有控股城商行的创新能力高于民营控股的城商行,同时存在境外投资者持股的城商行创新能力高于没有外资持股的城商行;（3）较东部地区来说,存款利率市场化对城商行创新能力的"倒逼"激励作用在中西部地区更为显着。
丁厉[9]（2017）在《利率市场化下A商业银行业务转型研究》文中进行了进一步梳理作为中国金融改革的核心部分,利率市场化一直是人们关注的话题。利率市场化可以充分发挥市场在资源配置中的关键作用,提高金融体系的运行效率,促进整个宏观经济的均衡发展。然而,利率市场化改革是一个复杂的多方位的过程,是A商业银行面临的机遇也是挑战。目前,A商业银行作为国内一家大型商业银行,体系尚未成熟,系统的机制是不完善的,在利率市场将受到更加强烈的冲击。因此,在利率市场化的背景下,如何加快业务转型将成为A商业银行战略研究的一个重要课题,也是本文研究的现实意义。金融危机之后,全球经济和金融发展的格局已经发生了巨大的变化,这对中国经济的发展是一个挑战,A商业银行面临的外部发展环境、约束条件也发生了变化。A商业银行一直以存贷款的业务模式作为主要经营模式,通过存款和贷款规模的快速扩张来赢得利差收入。在利率管制条件下,A商业银行可以在一定程度上通过稳定的存贷利差盈利,造成资本价格的不匹配,使利率不能充分发挥经济杠杆的作用。随着金融体制改革的深入,利率市场化改革已经进入关键阶段,利率市场化必然会收窄银行的存贷利差,传统的盈利模式给A商业银行带来了挑战,也带来了一定的风险。A商业银行要转变发展方式,在大力发展传统业务领域的同时,加强中间业务的风险管理,实施多元化经营,通过增加中间业务收入来规避利率市场化带来的价格竞争引致的经营风险,为A商业银行创造新的利润增长点。本文以A商业银行为研究对象,以利率市场化理论为基础,结合A商业银行的现状,找出A商业银行存在的问题,并分析其成因。本文提出了A商业银行业务转型的对策和建议,为类似A商业银行的业务转型提供了相关的理论支持。
周翀[10]（2017）在《论利率市场化下政策性银行财务风险管理 ——以中国农业发展银行F分行为例》文中研究表明我国金融体制的改革进一步推进市场化进程,并取得阶段性成果。首先是利率汇率市场化改革迈出新步伐,贷款利率管制全面放开,市场利率定价自律机制建立健全,人民币汇率双向浮动,弹性增强。利率市场化进程是金融改革中的重要一环,它的不断发展,伴随而来的是金融业外部环境和内部结构的相应调整。随着我国金融业的全面开放,利率市场化程度加深的同时也将导致利率的频繁波动以及财务风险的增加。政策性银行是为了贯彻和配合政府所制定的特定的经济政策和意图,进行相关融资和信用投资活动,由政府发起、出资成立的政策性机构。由于其特殊的背景,较少的为外界所了解。但是政策性银行作为我国银行业乃至金融业的一个重要补充,经过20年的发展,其资产规模、业务总量等已经得到巨大的提高。因此,针对政策性银行的特征,并结合中国农业发展银行的财务风险管理情况,分析在利率市场化环境下出现的财务风险的关键影响因素,并在此基础上加强在财务风险管理体系方面的建设,从全面风险管理的角度构建风险控制模式,提升自身的资金定价能力,发展新型经营模式,即能满足国家的战略要求、政策、服务范围,又能合理规避利率市场化带来的财务风险,具有较强的理论和实践意义。
二、论利率市场化与商业银行金融创新（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、论利率市场化与商业银行金融创新（论文提纲范文）
（1）后发展国家市场化利率形成与调控机制构建 ——国际经验与中国实践（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 中国的货币政策框架需要进一步完善 |
| 1.1.2 中国的货币政策正处于向以价格型调控为主的转型 |
| 1.1.3 中国需要构建与市场相适应的利率形成及调控机制 |
| 1.2 研究目的 |
| 1.2.1 中国如何构建市场化利率形成机制 |
| 1.2.2 中国如何构建市场化利率调控机制 |
| 1.3 研究意义 |
| 1.3.1 理论意义 |
| 1.3.2 现实意义 |
| 1.4 研究思路、方法以及结构安排 |
| 1.4.1 基本思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 结构安排 |
| 1.5 创新与不足 |
| 第2章 对相关研究成果的回顾 |
| 2.1 有关货币政策框架的研究 |
| 2.1.1 货币政策框架有关概念的厘清 |
| 2.1.2 价格型调控与数量型调控 |
| 2.1.3 公开市场操作与利率走廊 |
| 2.2. 有关货币政策传导机制的研究 |
| 2.2.1 货币政策传导机制 |
| 2.2.2 中央银行利率调控理论 |
| 2.3 有关全球货币政策框架演进与中国货币政策框架转型的研究 |
| 2.3.1 全球货币政策框架的演进 |
| 2.3.2 中国货币政策框架的转型 |
| 2.3.3 基准收益率曲线 |
| 2.3.4 利率传导机制 |
| 2.3.5 金融机构市场化定价机制建设 |
| 2.3.6 短端基准利率的选择 |
| 2.3.7 利率调控的具体操作模式 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 市场化利率形成及调控机制构建的国际实践 |
| 3.1 美国市场化利率形成及调控机制的演进 |
| 3.1.1 美国利率市场化进程 |
| 3.1.2 美国货币政策框架的转型 |
| 3.1.3 美国利率调控机制 |
| 3.2 德国市场化利率形成及调控机制的演进 |
| 3.2.1 德国利率市场化进程 |
| 3.2.2 联邦德国及欧元区货币政策框架的转型 |
| 3.2.3 欧元区利率调控机制 |
| 3.3 印度市场化利率形成及调控机制的演进 |
| 3.3.1 印度利率市场化进程 |
| 3.3.2 印度货币政策框架的转型 |
| 3.3.3 印度利率调控机制 |
| 3.4 土耳其市场化利率形成及调控机制的演进 |
| 3.4.1 土耳其利率市场化进程 |
| 3.4.2 土耳其货币政策框架的转型 |
| 3.4.3 土耳其利率调控机制 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 市场化利率形成及调控机制构建的国际经验 |
| 4.1 货币政策决策及操作日臻成熟 |
| 4.1.1 货币政策决策机制日益科学完善 |
| 4.1.2 操作目标向短端利率收敛 |
| 4.1.3 公开市场操作与利率走廊成为最主要的政策工具 |
| 4.2 货币政策传导通达有效 |
| 4.2.1 成熟发达的金融市场成为货币政策传导的重要保障 |
| 4.2.2 货币市场短端基准利率遴选标准变化显着 |
| 4.3 利率走廊调控模式日趋成熟 |
| 4.3.1 利率走廊上限选择有抵押的政策利率且为匿名制申请 |
| 4.3.2 利率走廊下限选择与央行货币政策工具相关 |
| 4.3.3 政策利率遴选培育及其关键重要 |
| 4.3.4 利率走廊形态因经济变化而各异 |
| 4.4 本章小结 |
| 第5章 中国中央银行基准利率的选择 |
| 5.1 中央银行基准利率 |
| 5.1.1 基准利率含义及分类 |
| 5.1.2 中央银行基准利率选择偏好 |
| 5.2 中央银行短端基准利率类型选择:基于特定期限业务利率 |
| 5.2.1 法定存款准备金率及超额准备金利率 |
| 5.2.2 再贷款(再贴现)利率 |
| 5.2.3 公开市场操作利率 |
| 5.2.4 创新性流动管理工具利率 |
| 5.3 中央银行短端基准利率类型选择:基于货币市场利率目标 |
| 5.3.1 基于实际交易的回购利率 |
| 5.3.2 银行间同业拆借市场利率 |
| 5.4 货币市场利率目标作为基准利率的期限选择 |
| 5.4.1 隔夜利率作为操作目标的理论及其实践 |
| 5.4.2 隔夜利率作为中国货币政策操作目标的实证分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 价格调控模式下的利率传导实证分析 |
| 6.1 中国央行短端基准利率选择实证分析 |
| 6.1.1 货币市场利率目标作为中央银行短端基准利率 |
| 6.1.2 央行特定期限业务操作利率作为中央银行基准利率 |
| 6.2 短端基准利率向债券市场利率传导的实证分析 |
| 6.2.1 基于回归模型Beta值分析 |
| 6.2.2 基于SVAR模型脉冲响应分析 |
| 6.3 本章小结 |
| 第7章 中国信贷市场利率市场化形成机制的构建 |
| 7.1 存贷款市场的利率市场化改革 |
| 7.1.1 存贷款利率管制的逐步放开 |
| 7.1.2 隐性利率双轨制及其表现形式 |
| 7.2 隐性利率双轨制对市场利率的影响 |
| 7.2.1 变量选取及说明 |
| 7.2.2 平稳性检验 |
| 7.2.3 参数估计结果分析 |
| 7.2.4 时变脉冲响应分析 |
| 7.3 贷款利率与市场利率的并轨 |
| 7.3.1“贷款基础利率”(LPR)及其改革的主要内容 |
| 7.3.2“贷款市场报价利率”(LPR)改革有助于推动贷款利率的“双轨合一” |
| 7.3.3 配套措施持续巩固“贷款市场报价利率”(LPR)的功能和作用 |
| 7.3.4“贷款市场报价利率”(LPR)改革完善成效显着 |
| 7.4 本章小结 |
| 第8章 中国利率走廊调控机制的构建 |
| 8.1 货币调控方式的转型 |
| 8.1.1 利率调控机制的演进历程 |
| 8.1.2 向货币价格调控转型的必要性 |
| 8.1.3 货币价格调控方式转型面临挑战 |
| 8.2 中国利率走廊调控机制的构建 |
| 8.2.1 利率走廊的作用机理 |
| 8.2.2 隐性利率走廊的构成要素假设 |
| 8.2.3 隐性利率走廊的运行 |
| 8.3 建立健全中国利率走廊调控机制 |
| 8.3.1 统筹兼顾存款类金融机构和货币市场的整体稳定性 |
| 8.3.2 扩大“常备借贷便利”(SLF)的使用范围及完善质押品制度 |
| 8.3.3 适时明确中央银行短端基准利率以此锚定并引导预期 |
| 8.3.4 逐步消化过高的法定存款准备金 |
| 8.3.5 规避监管叠加对利率走廊可信度的冲击 |
| 8.4 本章小结 |
| 第9章 结论与政策建议 |
| 9.1 主要结论 |
| 9.2 政策建议 |
| 9.2.1 切实提高货币政策的独立性、有效性以及前瞻性 |
| 9.2.2 持续突出价格型货币政策工具的使用 |
| 9.2.3 着力增强配套措施建设 |
| 参考文献 |
| 攻读博士学位期间的科研成果 |
| 致谢 |
（2）LPR机制对商业银行绩效的影响研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 概念界定 |
| 1.2.1 利率市场化的概念 |
| 1.2.2 LPR的概念 |
| 1.2.3 商业银行绩效的概念 |
| 1.3 研究内容与研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究框架图 |
| 1.4 研究创新点 |
| 2 文献综述与理论基础 |
| 2.1 文献综述 |
| 2.1.1 利率市场化相关研究 |
| 2.1.2 利率市场化对银行影响的研究 |
| 2.1.3 LPR相关研究 |
| 2.1.4 商业银行绩效的研究 |
| 2.1.5 文献述评 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 利率决定理论 |
| 2.2.2 利率传导机制 |
| 2.2.3 SCP范式理论和效率结构理论 |
| 3 LPR机制与商业银行的发展现状 |
| 3.1 我国LPR机制的发展及国际差异 |
| 3.1.1 我国LPR机制的发展现状 |
| 3.1.2 国内外LPR机制的差异 |
| 3.2 我国利率市场化改革进程 |
| 3.3 商业银行的发展现状 |
| 3.3.1 银行业的发展现状 |
| 3.3.2 商业银行的绩效发展现状 |
| 3.4 商业银行绩效的盈利和风险因素现状 |
| 3.4.1 盈利能力现状 |
| 3.4.2 风险因素现状 |
| 4 LPR机制对商业银行绩效的路径影响及模型构建 |
| 4.1 LPR机制对商业银行绩效的路径影响 |
| 4.2 研究假设 |
| 4.3 变量选择与测度 |
| 4.3.1 解释变量 |
| 4.3.2 被解释变量 |
| 4.3.3 控制变量 |
| 4.4 实证模型 |
| 5 实证结果与分析 |
| 5.1 样本数据 |
| 5.2 变量统计分析 |
| 5.2.1 描述性统计 |
| 5.2.2 变量的相关性分析 |
| 5.2.3 豪斯曼(Hausman)检验 |
| 5.3 实证分析 |
| 6 结论与建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 对策建议 |
| 6.2.1 商业银行层面 |
| 6.2.2 政府层面 |
| 6.3 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士期间发表的学术论文目录 |
（3）金融科技竞争对商业银行资产风险的影响研究——基于利率市场化的调节（论文提纲范文）
| 一、引言 |
| 二、文献综述 |
| 三、研究假设 |
| (一)金融科技竞争与商业银行资产风险 |
| (二)利率市场化与商业银行资产风险 |
| (三)利率市场化对金融科技竞争与商业银行资产风险关系的影响 |
| 四、研究设计 |
| (一)变量定义 |
| 1. 被解释变量 |
| 2. 解释变量 |
| 3. 控制变量 |
| (二)模型设定 |
| 五、实证过程与结果分析 |
| (一)数据来源与描述性统计 |
| (二)面板模型基准回归结果 |
| (三)调节效应检验结果 |
| 六、结论与建议 |
（4）新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外关于商业银行信用风险的相关研究 |
| 1.2.2 国内关于商业银行信用的相关研究 |
| 1.2.3 国内外研究现状评述 |
| 1.3 本文研究思路和研究方法 |
| 1.3.1 本文研究思路和结构安排 |
| 1.3.2 本文的研究方法 |
| 1.4 本文的创新与不足 |
| 1.4.1 本文创新之处 |
| 1.4.2 本文不足之处 |
| 2 当代中国所处的新时期 |
| 2.1 我国新时期的界定 |
| 2.2 我国的经济新常态 |
| 2.2.1 我国经济新常态的界定 |
| 2.2.2 我国经济新常态的根本特征 |
| 2.3 我国金融科技浪潮的兴起 |
| 2.3.1 金融科技的界定 |
| 2.3.2 金融科技的特征 |
| 2.3.3 我国金融科技的发展历程 |
| 2.4 本章小结 |
| 3 新时期我国商业银行面临的金融环境与业务转型 |
| 3.1 新时期我国经济新常态约束下的金融环境 |
| 3.1.1 利率市场化 |
| 3.1.2 金融机构混业化 |
| 3.1.3 金融杠杆高位化 |
| 3.1.4 金融监管宏观审慎化 |
| 3.2 新时期我国金融科技约束下商业银行的业务转型 |
| 3.2.1 金融科技约束下商业银行业务转型的历史必然性 |
| 3.2.2 商业银行业务转型的特点 |
| 3.2.3 业务转型的目标 |
| 3.2.4 业务转型的具体种类 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 商业银行业务转型后信用风险的理论分析 |
| 4.1 直接信用风险 |
| 4.1.1 利率市场化与银行信用风险 |
| 4.1.2 消费信贷业务的信用风险 |
| 4.1.3 普惠金融业务的信用风险 |
| 4.2 间接信用风险 |
| 4.2.1 利率风险引致信用风险 |
| 4.2.2 操作风险引致信用风险 |
| 4.2.3 流动性风险引致信用风险 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 新时期商业银行信用风险直接路径Ⅰ:利率市场化与银行信用风险 |
| 5.1 理论分析与研究假设 |
| 5.1.1 利率市场化与利率水平的关系 |
| 5.1.2 利率水平的变动对商业银行贷款行为与信用风险的影响 |
| 5.1.3 商业银行贷款规模与信用风险 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.2.1 变量设计 |
| 5.2.2 模型设计 |
| 5.2.3 样本选择与数据来源 |
| 5.3 实证结果与统计分析 |
| 5.3.1 描述性统计 |
| 5.3.2 相关性分析 |
| 5.3.3 面板数据回归分析 |
| 5.3.4 稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 商业银行业务转型后信用风险直接路径Ⅱ:业务转型与银行信用风险 |
| 6.1 消费信贷业务与银行信用风险 |
| 6.1.1 理论分析与研究假设 |
| 6.1.2 研究设计 |
| 6.1.3 实证结果与统计分析 |
| 6.2 普惠金融业务与银行信用风险 |
| 6.2.1 理论分析与研究假设 |
| 6.2.2 研究设计 |
| 6.2.3 实证结果及分析 |
| 6.3 本章小结 |
| 7 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅰ:利率风险引致信用风险 |
| 7.1 理论分析与研究假设 |
| 7.1.1 利率水平波动与商业银行信贷期限偏好 |
| 7.1.2 利率水平波动与企业借款的续短为长模式 |
| 7.1.3 续短为长的借款行为与商业银行信用风险 |
| 7.2 研究设计 |
| 7.2.1 变量设计 |
| 7.2.2 模型设计 |
| 7.2.3 样本选择与数据来源 |
| 7.3 实证结果与统计分析 |
| 7.3.1 描述性统计 |
| 7.3.2 相关性分析 |
| 7.3.3 回归分析 |
| 7.3.4 稳健性检验 |
| 7.4 本章小结 |
| 8 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅱ:银行操作风险引致信用风险 |
| 8.1 理论分析与研究假设 |
| 8.1.1 利率市场化与商业银行定价 |
| 8.1.2 商业银行利率定价权、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.3 商业银行利率定价难度、操作风险和引致信用风险 |
| 8.1.4 商业银行竞争程度、操作性风险和引致信用风险 |
| 8.2 研究设计 |
| 8.2.1 变量设计 |
| 8.2.2 模型设计 |
| 8.2.3 样本选择与数据来源 |
| 8.2.4 多重共线性检验 |
| 8.3 实证结果与统计分析 |
| 8.3.1 描述性统计 |
| 8.3.2 相关性分析 |
| 8.3.3 多元回归分析 |
| 8.3.4 稳健性检验 |
| 8.4 本章小结 |
| 9 新时期商业银行信用风险间接路径Ⅲ:银行流动性风险引致信用风险 |
| 9.1 理论分析与研究假设 |
| 9.1.1 利率市场化与商业银行流动性需求 |
| 9.1.2 商业银行流动性需求与信用风险 |
| 9.1.3 借款企业行为与商业银行信用风险 |
| 9.2 研究设计 |
| 9.2.1 变量设计 |
| 9.2.2 模型设计 |
| 9.2.3 样本选取与数据来源 |
| 9.3 实证结果及统计分析 |
| 9.3.1 描述性统计 |
| 9.3.2 相关性分析 |
| 9.3.3 面板回归分析 |
| 9.3.4 稳健性检验 |
| 9.4 本章小结 |
| 10 结论与对策建议 |
| 10.1 研究结论 |
| 10.2 对策建议 |
| 10.2.1 政府层面 |
| 10.2.2 保险公司层面 |
| 10.2.3 商业银行层面 |
| 参考文献 |
| 科研成果 |
| 致谢 |
（5）中国银行B县支行利率市场化应对策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 利率市场化的进程研究 |
| 1.2.2 利率市场化的必要性研究 |
| 1.2.3 利率市场化对国有商业银行积极影响的研究 |
| 1.2.4 利率市场化对国有商业银行消极影响的研究 |
| 1.2.5 国有商业银行应对利率市场化措施的研究 |
| 1.2.6 文献评述 |
| 1.3 研究框架和研究方法 |
| 1.3.1 研究框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 创新之处 |
| 2 本文理论基础 |
| 2.1 战略成本控制相关理论 |
| 2.2 迈克尔·波特五力分析模型基本理论 |
| 2.3 差异化战略基本理论 |
| 2.4 4PS营销理论 |
| 3 中国银行B县支行内外部基本情况分析 |
| 3.1 中国银行B县支行基本情况 |
| 3.2 中国银行B县支行外部经济环境分析 |
| 3.3 中国银行B县支行竞争环境分析 |
| 3.3.1 供应商的议价能力 |
| 3.3.2 购买者的议价能力 |
| 3.3.3 潜在竞争者进入的能力 |
| 3.3.4 替代品的替代能力 |
| 3.3.5 行业内竞争者的竞争能力 |
| 3.4 中国银行B县支行经营情况分析 |
| 3.5 利率市场化对中国银行B县支行的影响 |
| 3.5.1 利率市场化对中国银行B县支行的积极影响 |
| 3.5.2 利率市场化对中国银行B县支行的消极影响 |
| 3.6 本章小结 |
| 4 中国银行B县支行经营策略现状分析 |
| 4.1 差异化策略的运用现状 |
| 4.1.1 产品差异化运用现状 |
| 4.1.2 服务差异化运用现状 |
| 4.1.3 人事差异化运用现状 |
| 4.1.4 形象差异化运用现状 |
| 4.2 4Ps营销策略的运用现状 |
| 4.3 中国银行B县支行经营策略的不足之处 |
| 5 中国银行B县支行利率市场化应对策略改进措施 |
| 5.1 严格控制经营成本 |
| 5.2 扎实推进差异化战略 |
| 5.3 精准实施聚焦策略 |
| 5.4 积极拓展分销渠道 |
| 5.5 确保政策传导落实 |
| 6 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）利率市场化背景下彭城农商行公司业务部营收提升策略研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景及研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.3 研究内容和方法 |
| 2 利率市场化背景下彭城农商行发展情况 |
| 2.1 利率市场化含义及核心内容 |
| 2.2 彭城农商行在徐州地区金融市场的作用 |
| 2.3 利率市场与彭城农商行业务发展 |
| 3 国内外典型案例研究 |
| 3.1 美国利率市场化和富国银行案例分析 |
| 3.2 江苏常熟农商银行案例分析 |
| 3.3 经验总结与启示 |
| 4 彭城农商行发展现状及公司业务发展面临的挑战 |
| 4.1 利率市场化背景下彭城农商行发展现状 |
| 4.2 利率市场化背景下彭城农商行业务情况 |
| 4.3 利率市场化背景下彭城农商行公司业务部发展面对的问题 |
| 5 彭城农商行公司业务SWOT分析 |
| 5.1 公司类业务优势 |
| 5.2 公司类业务劣势 |
| 5.3 公司类业务机会 |
| 5.4 公司类业务威胁 |
| 6 彭城农商行公司业务部营收提升策略建议 |
| 6.1 加强公司业务基础建设 |
| 6.2 改善公司业务模式 |
| 6.3 改善公司业务体系建设 |
| 7 结论 |
| 参考文献 |
| 作者简历 |
| 学位论文数据集 |
（7）H银行L分行资产负债管理优化研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究的背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 相关研究文献综述 |
| 1.2.1 国外研究文献综述 |
| 1.2.2 国内研究文献综述 |
| 1.3 研究内容及研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 2 商业银行资产负债管理理论概述 |
| 2.1 商业银行资产负债管理的定义 |
| 2.2 商业银行资产负债管理基本理论 |
| 2.2.1 资产管理理论 |
| 2.2.2 负债管理理论 |
| 2.2.3 资产负债管理理论 |
| 3 商业银行资产负债管理影响因素 |
| 3.1 利率市场化 |
| 3.2 监管政策变化 |
| 3.3 金融脱媒 |
| 3.4 互联网金融兴起 |
| 4 H银行L分行资产负债管理现状及问题分析 |
| 4.1 H银行L分行基本情况简介 |
| 4.1.1 H银行简介 |
| 4.1.2 H银行L分行简介 |
| 4.1.3 H银行L分行经营情况 |
| 4.2 H银行L分行资产负债管理现状 |
| 4.2.1 资产负债总体情况 |
| 4.2.2 资产负债结构现状 |
| 4.2.3 银行“三性”指标 |
| 4.2.4 利率风险分析 |
| 4.3 H银行L分行资产负债管理存在的问题 |
| 4.3.1 资产、负债结构不合理 |
| 4.3.2 资产负债业务及产品落后,创新不足 |
| 4.3.3 利率风险管理落后 |
| 4.4 H银行L分行资产负债管理问题的原因 |
| 4.4.1 资产负债管理理念滞后 |
| 4.4.2 资产负债管理体系不健全 |
| 5 H银行L分行资产负债管理优化对策 |
| 5.1 深化思想认知,加大对资产负债管理的重视 |
| 5.1.1 树立正确的资产负债管理理念 |
| 5.1.2 深化员工对资产负债管理的认识 |
| 5.2 调整资产负债结构,提高资产、负债匹配度 |
| 5.2.1 调整负债结构 |
| 5.2.2 调整资产结构 |
| 5.2.3 提高资产、负债匹配度 |
| 5.3 完善资产负债管理体系,提升资产负债管理水平 |
| 5.3.1 完善组织架构 |
| 5.3.2 完善制度建设 |
| 5.3.3 强化人才队伍建设 |
| 5.4 加大创新力度,适应新形势发展需求 |
| 5.4.1 加大对业务和产品研发力度,推动业务和产品的创新 |
| 5.4.2 积极研发金融工具,推动金融创新 |
| 5.5 强化利率风险管理 |
| 6 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）存款利率市场化对银行创新能力的影响研究——基于股权结构与区域差异视角（论文提纲范文）
| 一、引言 |
| 二、文献回顾与研究假设 |
| (一) 存款利率市场化对银行创新能力影响 |
| (二) 股权结构对存款利率市场化与银行创新能力关系影响 |
| (三) 东、中西部地区存款利率市场化对银行创新能力影响 |
| 三、研究设计 |
| (一) 研究方法与样本数据 |
| (二) 研究模型与变量设定 |
| (三) 描述性统计 |
| 四、实证分析与稳健性检验 |
| (一) 存款利率市场化对银行创新能力影响 |
| (二) 股权结构对存款利率市场化与银行创新能力关系影响 |
| (三) 东、中西部地区存款利率市场化对银行创新能力影响 |
| (四) 稳健性检验 |
| 五、研究结论与政策建议 |
| (一) 研究结论 |
| (二) 政策建议 |
（9）利率市场化下A商业银行业务转型研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究的背景 |
| 1.1.2 研究的意义 |
| 1.2 国内外研究综述及简要评析 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 支持本研究的相关理论及简要分析 |
| 1.3.1 麦金农的金融抑制与金融深化理论 |
| 1.3.2 斯蒂格利茨的金融约束论 |
| 1.3.3 汇率理论 |
| 1.3.4 默顿的金融创新理论 |
| 1.4 研究方法、研究思路及框架 |
| 1.4.1 研究方法 |
| 1.4.2 研究思路 |
| 1.4.3 文章框架 |
| 1.5 可能的创新点与不足 |
| 第二章A商业银行的业务现状 |
| 2.1 A商业银行发展现状 |
| 2.1.1 尚未建立健全的产权制度和法人治理结构 |
| 2.1.2 A商业银行自身发展能力的不足 |
| 2.1.3 商业银行运作管理效率的低下 |
| 2.2 A商业银行的业务现状 |
| 2.2.1 收入结构 |
| 2.2.2 客户结构 |
| 2.2.3 业务结构 |
| 2.3 A商业银行的业务现状原因分析 |
| 2.3.1 利率管制下创新动力不足 |
| 2.3.2 绩效激励机制导向性不足 |
| 2.3.3 人员流动频繁，不利于形成稳定的企业文化 |
| 第三章 利率市场化对A商业银行业务的影响 |
| 3.1 我国利率市场化的发展历程 |
| 3.2 利率市场化给A商业银行业务发展带来的机遇 |
| 3.2.1 扩大经营自主权 |
| 3.2.2 推动业务品种的创新 |
| 3.3 利率市场化背景下A商业银行面临的挑战 |
| 3.3.1 对业务收入能力的挑战 |
| 3.3.2 对业务风险管理的挑战 |
| 3.3.3 对业务管理能力的挑战 |
| 第四章A商业银行应对利率市场化的国际借鉴与启示 |
| 4.1 美国利率市场化过程简述 |
| 4.2 利率市场化以后美国商业银行的业务转型 |
| 4.2.1 调整收入结构，提高中间业务收入的比重 |
| 4.2.2 走差异化发展道路 |
| 4.3 对A商业银行业务转型的启示 |
| 第五章A商业银行业务转型的具体措施 |
| 5.1 调整收入结构，加快非利息收入增长 |
| 5.1.1 发展中间业务的优势 |
| 5.1.2 发展中间业务的具体措施 |
| 5.2 完善业务结构，加快发展零售银行业务 |
| 5.2.1 发展零售银行业务的优势 |
| 5.2.2 发展零售银行业务的具体措施 |
| 5.3 优化客户结构，支持战略新兴产业和中小微企业发展 |
| 5.3.1 支持主导产业和战略新兴产业的发展 |
| 5.3.2 服务中小微企业发展 |
| 5.4 立足于高科技工具，拓展业务渠道 |
| 5.4.1 推广电子银行业务，推进多渠道建设 |
| 5.4.2 寻求互联网金融大环境下的创新发展 |
| 第六章 总结 |
| 参考文献 |
| 攻读学位期间发表的论文 |
| 致谢 |
（10）论利率市场化下政策性银行财务风险管理 ——以中国农业发展银行F分行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外研究现状 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 研究评述 |
| 1.4 研究内容及方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第二章 相关概念及理论概述 |
| 2.1 相关概念的界定 |
| 2.1.1 利率市场化 |
| 2.1.2 政策性银行 |
| 2.1.3 财务风险 |
| 2.1.4 政策性银行财务风险特点 |
| 2.2 财务风险管理理论的基础 |
| 2.2.1 资产负债管理理论 |
| 2.2.2 《巴塞尔新资本协议》的全面风险管理理念 |
| 2.2.3 全面风险管理理论 |
| 2.3 财务风险管控的方法 |
| 2.3.1 五级贷款分类管理法 |
| 2.3.2 内部评级法 |
| 2.4 本章小结 |
| 第三章 利率市场化对政策性银行造成的财务风险分析 |
| 3.1 政策性银行面临的市场风险 |
| 3.2 政策性银行面临的信用风险 |
| 3.3 政策性银行面临的操作风险 |
| 3.4 政策性银行面临的其它财务风险 |
| 3.4.1 资产与负债风险 |
| 3.4.2 利差风险 |
| 3.4.3 汇率风险 |
| 3.4.4 流动性风险 |
| 3.5 本章小结 |
| 第四章 利率市场化下政策性银行财务风险管控体系的构建 |
| 4.1 政策性银行财务风险管控体系构建原则 |
| 4.1.1 全面风险管理原则 |
| 4.1.2 适用性原则 |
| 4.1.3 系统性原则 |
| 4.1.4 可量化性原则 |
| 4.2 政策性银行财务风险管控体系构建的目标与思路 |
| 4.2.1 构建的目标 |
| 4.2.2 构建的思路 |
| 4.3 政策性银行财务风险管控体系构建内容 |
| 4.3.1 创建良好的风险管控环境 |
| 4.3.2 制定风险管理目标和制度 |
| 4.3.3 健全风险识别和监测系统 |
| 4.3.4 提升风险评估水平 |
| 4.3.5 建立政策性银行风险处理体系 |
| 4.3.6 建立风险信息报告与披露机制 |
| 第五章 利率市场化下中国农业发展银行F分行财务风险管理现状 |
| 5.1 中国农业发展银行F分行基本概况 |
| 5.2 利率市场化下农发行F分行财务风险管理现状及问题 |
| 5.2.1 市场方面 |
| 5.2.2 信用方面 |
| 5.2.3 操作方面 |
| 5.2.4 其他因素导致的财务风险 |
| 第六章 利率市场化下F分行财务管理风险管控的措施建议 |
| 6.1 建立风险管理管理委员会 |
| 6.1.1 F分行风险管理委员会工作规则 |
| 6.1.2 F分行风险管理委员会会议流程 |
| 6.2 加强产品定价和资产负债管理 |
| 6.3 建立适应利率市场化的人才培养和考核机制 |
| 6.4 构建适合F分行的财务风险管控体系 |
| 6.4.1 树立F分行良好的风险管控环境 |
| 6.4.2 制定F分行风险管控目标和制度 |
| 6.4.3 健全F分行风险识别和监测系统 |
| 6.4.4 提升F分行风险评估水平 |
| 6.4.5 建立F分行风险处理体系 |
| 6.4.6 建立F分行风险披露机制 |
| 创新与不足 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
四、论利率市场化与商业银行金融创新（论文参考文献）
- [1]后发展国家市场化利率形成与调控机制构建 ——国际经验与中国实践[D]. 闫博. 吉林大学, 2021(01)
- [2]LPR机制对商业银行绩效的影响研究[D]. 任瑞. 陕西科技大学, 2021(09)
- [3]金融科技竞争对商业银行资产风险的影响研究——基于利率市场化的调节[J]. 周雷,钟露,马安楠. 金融发展评论, 2020(12)
- [4]新时期我国商业银行的业务转型与信用风险研究[D]. 张蕊. 江西财经大学, 2020(01)
- [5]中国银行B县支行利率市场化应对策略研究[D]. 王攀峰. 河南大学, 2020(02)
- [6]利率市场化背景下彭城农商行公司业务部营收提升策略研究[D]. 刘赛. 中国矿业大学, 2020(01)
- [7]H银行L分行资产负债管理优化研究[D]. 张国瑞. 陕西师范大学, 2019(01)
- [8]存款利率市场化对银行创新能力的影响研究——基于股权结构与区域差异视角[J]. 吴成颂,郭开春,张文睿. 贵州财经大学学报, 2017(04)
- [9]利率市场化下A商业银行业务转型研究[D]. 丁厉. 苏州大学, 2017(04)
- [10]论利率市场化下政策性银行财务风险管理 ——以中国农业发展银行F分行为例[D]. 周翀. 福州大学, 2017(05)